保险学案例分析

案例分析一

案例一：

2005年1月11日，王某向某保险公司保险代理人赵某投保家庭财产保险，保额10万元，保单签发后，王某因“工资未发，钱不凑手”，与赵某书面约定“明天上午由赵带保险公司财务发票到王处收取保险费。”1月12日上午，赵未依约与王联系，王遂打电话至保险公司，该公司值班人员称，公司正在召开年度总结大会，没有时间跑跑业务，请王再等一天。1月12日夜，王的居住区发生火灾，王的财产在火灾中损失达6万余元。王向保险公司索赔，但保险公司认为赵虽为该公司的代理人，但其推销保单后，未按定核保，也未按时将保单交回公司，因此对王是否投保无法认定，且即使认定王为公司保户，也因其未按保单要求在“填写保单时交纳保险费”，因此拒绝承担赔偿责任。

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案例二：

某保险公司决定搬迁其代理销售处，但由于疏忽未及时摘掉代理销售处的招牌。连续几天，有人在原销售处前设摊卖保险。由于该销售处在该地小有名气，不断有人来咨询投保。当有人咨询时，设摊的人解释说，他们是留守的，目的是怕不知搬迁的客户跑空。由于设摊的人手里有该保险公司的险种宣传单、投保文书、暂付款收据等文件（后被确认为有效文件），有十余人购买了保险。事后，有客户到保险公司问询，才知发生了欺诈案件。这些客房是否有权要求保险公司承认订立的保险合同有效？

案例三：

王某，25岁，未婚，某印刷厂工人，早年父母离异，与父亲生活在一起。后王父再婚，而王某生母尚在。2000年7月，王某所在单位为每一位员工投保了一份意外伤害保险，保险金额为3万元，王某在保单受益人栏填写的是其父亲。2001年6月2日，王某在家中阳台修理雨篷时不慎失足坠楼死亡。祸不单行，王某家人还没来得及将此消息通知在外地出差的父亲，王父却在外地遇车祸不幸身亡，其死亡时间仅比王某迟半天。据悉，王父生前因见其前妻即王某生母张某生活拮据，念在往日情分，故于2000年12月与张某订立书面协议，将受益权转让给张某，这一情况王某并不知情。事故发生后，张某与王某的继母李某同时向保险公司申请要求给付保险金。

案例四：

2001年5月，王某参加了单位为职工投保的团体人身意外伤害保险，保险金额为10万元。投保当时，王某尚为单身并与其母亲一起生活。2001年年底，王某结婚并组织了自己的家庭。2002年4月王某在工作时间发生工伤事故死亡，婆媳二人分别向保险公司提出索赔。经过调查，保险公司认为王某的死亡属于保险责任范围内的事故，应当给付保险金，但是，被保险人的保单中¡°身故受益人¡±一栏只写有¡°法定¡±两字。

王母认为：自己是王某投保时惟一的法定继承人，所以被保险人对保险受益人的指定必然是指王母自己，保险公司应当向她给付赔款。

王妻认为：¡°法定¡±是指按照保险法的规定来办理，保险法规定被保险人未指定受益人时，保险公司应当向其合法继承人给付保险金，所以，自己也应当得到一半的保险金。

案例五：

王某为某小学学生，2001年6月参加了学校集体投保的学生意外伤害保险。保险金额为

1万元，投保时未指定受益人。王某的父母已于1999年离异，王某一直与母亲一起生活。2001年10月20日王某与母亲乘车途中发生车祸，母子二人双双身亡。根据保险条款规定，保险公司应给付保险金1万元。几乎同时，被保险人王某的外公与其生父各自向保险公司申请领取该笔保险金，遂引起争议。