东财《保险学概论》复习题及参考答案(5)

年 5 月 2 日，出租车公司将一辆桑塔纳轿车过户给罗某个人所 有。1999 年 10 月 10 日，罗某驾车营运时在某地遭到歹徒劫持，并将其车抢走。事故发生 后， 出租车公司向保险公司提出索赔， 保险公司以保险标的转让没有通知保险公司办理变更 为由拒赔。罗某不服，遂起诉至法院。请问本案应如何处理？ 答案: 可保利益是保险合同得以成 答案 可保利益是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。 立的前提。无论是财产保险合同，还是人身保险合同，都必须以可保利益的存在为前提。没 有可保利益，就不能签订保险合同，即使签订了保险合同，也是无效合同。本案中，投保人 出租车公司在投保时，因其是标的物的所有人而具有保险利益，在保险事故发生时，出租车 公司已经将保险标的转让给罗某，标的物就不再与其发生任何法律关系，那么，在事故发生 时，因出租车公司对保险标的不具有保险利益，保险公司可以此为由拒绝承担保险责任。 【60】 2002 年 3 月，冷某（男，当时未婚）的母亲在中国太平洋保险公司某支公司为冷某 投保 5 份\老来福终身寿险\，投保人和被保险人均未指定受益人，保险公司工作人员在受益 人栏目填写了法定两字。次年冷某与张女士结婚，2004 年生了一男孩。2005 年 6 月，冷某 因意外伤害身故。经调查核实，确认属保险责任，应给付意外伤害身故保险金 10 万元。但 在领取保险金时，冷母与张女土都主张保险金请求权。请问保险金应支付给谁？ 答案: 《保险法》第 61 条规定：\人身保险的受益 答案 本案主要涉及人身保险的受益人问题。1、 人由被保险人或者投保人指定。\第 64 条规定：\被保险人死亡后，遇有下列情形之一的， 保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务：(一没 有指定受益人的；(二受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；(三受益人依法丧失 受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。\此案中投保人冷母以及被保险人冷某并未指 定受益人， 因此保险金应该作为被保险人的遗产由被保险人冷某的继承人获得。 根据 2、 《继 承法》的规定，遗产的继承顺序应为：配偶、子女、父母为第一顺序继承人；祖父母亲、外 祖父母、兄弟姐妹为第二顺序继承人。因此，此案中冷某的保险金应作为遗产处理，其第一 继承人冷某的妻子、子女和父母有权领取并支配保险金。 【61】 某人 36 岁，投保死亡保险，保险金额为 10,000 元。保险人在处理赔案时发现其投 保时的真实年龄 35 岁，投保时按 36 岁缴纳的保费，每年缴保费为 320

元，而投保年龄为 35 岁则每年应缴保费为 300 元，请结合年龄误报条款，谈谈保险人在赔付时应给付多少保 险金。 答案: 而且误报导致为购买一定保额 答案 年龄误报条款是指如果被保险人的年龄或性别被误报、 7

所支付的保费数额发生错误， 那么保险人将把保单的面额调整为被保险人年龄或性别陈述正 确时、 其实际支付的保费所能够购买的保额。 当被保险人死亡之后保险人才发现年龄或性别 的误报时，保险人要调整保额。如果在被保险人死亡之前保险人发现这种误报，它可能给予 保单所有人支付或返还因误报所造成的保费差额的选择权，而并不对保单的面额做出调整。 本案中，保险人是在保险事故发生后发现了年龄误报，所以应该调整保额。保险人在赔付时 给付的保险金为：10000 元×（320÷300）＝10666.67 元。 。 【62】 2003 年 12 月，宏兴甘鲜果品有限责任公司与哈尔滨隆兴有限责任公司签订了一份 购销合同。哈尔滨隆兴有限责任公司购买宏兴甘鲜果品有限责任公司一批柑橘，共计 5000 篓，价值 90000 元。铁路运输，共 2 车皮。宏兴甘鲜果品有限责任公司通过铁路承运部门投 保了货物运输综合险，保费 3500 元。2003 年 12 月 25 日，保险公司出具了保险单。 2004 年 1 月，到达目的地以后，收货人发现：一节车厢门被撬开，保温棉被被掀开 2 米，货物丢 失 120 篓，冻坏变质 240 篓。直接损失 6480 元。当时气温为零下 20 度。 宏兴甘鲜果品有 限责任公司向保险公司索赔。保险公司同意赔偿丢失的货物 120 篓，拒绝赔偿被冻坏的 240 篓。认为造成该 240 篓损失的原因是天气寒冷，不在货物运输综合险的保险责任范围内。请 结合我们所学的保险原理，分析此案例。 答案: 答案 本案涉及近因原则。近因是指在风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起决 定作用的原因，而不是指时间上或空间上最接近的原因。若引起保险事故发生、造成保险标 的损失的近因是保险责任，则保险人承担赔偿责任，反之，则不承担赔偿责任。若连续发生 的原因中，前因是保险风险，后因不是保险风险，但后因是前因的直接的必然的结果，是前 因的合理延续，则前因为近因，保险人对所有损失均应负赔偿责任。本案例属于连续发生的 多种原因造成标的的损失。前因是盗窃，后因是冰冻。根据货物运输保险合同，盗窃是保险 责任，所以保险公司应当对冻坏变质的橘子的损失负责赔偿。 【63】 李梅在 2001 年 3 月投保一份保额为 10 万元的定期寿险保单，她是投保人兼被保险 人。每年的 3

月 21 日应该缴纳续期保费，每年应缴纳的续期保费为 3500 元。保单中包含一 个期限为 31 天的宽限期条款。李梅于 2002 年 4 月 10 日死亡，尚未缴纳续期保费。 请问：保险人是否会支付保险金，如果支付，会支付多少？ 答案: 宽限期是指一个允许缴纳续期保费而不受处 答案 本案涉及人寿保险合同中的宽限期条款。 罚的规定期间。 宽限期限条款是指对于分期缴费的寿险合同， 当投保人未按时缴纳第二期以 及以后各期的保险费时， 在宽限期内保险合同仍然有效， 如发生保险事故， 保险人仍予负责， 但要从保险金中扣除所欠的保险费。 宽限期限一般为 30 天或 60 天。 人寿保险合同列入宽限 期限条款后，如果投保人停缴保险费，保险合同不是自应缴保险费之日起失效，而是自宽限 期结束的次日起失效。本案中，由于李梅在宽限期内死亡，所以保险人必须向保单指定的受 益 人支 付保 险金 ，但 要扣 除应 缴未 缴的 保费 及其 利息 。保 险人 实际 支付 的保 险金为 100000-3500=96500 元。 【64】 2001 年 9 月某电视机厂与甲保险公司签订了一份企业财产保险合同，合同规定，保 险公司负责该厂火灾保险，电视机厂缴纳保费。2001 年 11 月，电视机厂与某建筑公司签订 了维修厂房施工合同。在施工过程中，建筑公司工人违反安全操作规程造成火灾。电视机厂 遭受直接经济损失 150 万元。事后，电视机厂要求建筑公司赔偿，建筑公司以资金不足为由 只赔偿了 50 万元。于是电视机厂向保险公司索赔。甲保险公司调查核实后赔偿了电视机厂 100 万元。赔付后，甲保险公司向建筑公司提出追偿要求。建筑公司一再借故拒绝。遂甲保 险公司提起诉讼。请结合我们所学的保险原理，分析此案例。 答案: 答案 本案涉及代位追偿。代位追偿是指当保险标的因遭受保险责任事故而造成损失，依法 应当由第三者承担赔偿责任时， 保险人自支付保险赔偿金之日起， 在赔偿金额的限度内相应 取得向对此损失负有责任的第三者请求赔偿的权利。 《保险法》第 45 条规定：\因第三者对 保险标的的损害而造成保险事故的， 保险人自向被保险人赔偿保险金之日起， 在赔偿金额范 围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。\本案中电视机厂的损失是由于建筑公司 造成的，由此可以取得向建筑公司请求损害赔偿的权利。同时，电视机厂已向保险公司投保 财产保险，并发生了火灾事故， …… 此处隐藏：3320字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……