内蒙古农村牧区土地流转的金融支持状况研究(2)

评估不够规范，缺乏贷款质押物价值评估程序，没有土地经营权等价值评估机构，缺少专业资质评估人员。农户能够提供给银行的抵押品较少，大部分为专用机器设备、鸡舍、猪舍和牛羊等，这些抵押品价值不易评估，且风险较高，导致金融机构支持农村牧区土地流转动力不足。

（二）信贷类金融产品和服务发展滞后

1.金融产品信贷额度不能满足规模化的资金需求。目前，支持农村牧区土地流转的金融机构为了控制风险，坚持“小额、分散”的原则，金融供需不匹配，阻碍了规模经营户的发展能力。现行的信贷管理体制对土地承包经营权抵押都采取了限制措施，农民缺乏有效的抵押物，同时，商业性担保公司由于农业的高风险低收益不愿意对农村牧区土地流转金融需求者提供担保。

2.金融产品信贷约期不能满足多种生产周期需求。农村牧区土地流转前，农户贷款的期限在1年以内，农村牧区土地流转后贷款需求多样化，贷款期限在一年以上占大多数。如果农户大规模的承包经营生长期在一年以上的作物，农民只有在获得收益后才能归还贷款。如果贷款期限在1年以内，农户将无力归还贷款，这为银行收回贷款本息增加了难度。由于内蒙古地区广大牧区肉牛、肉羊养殖的生产周期达两年以上，而支持农村牧区土地流转的金融机构受上级机构年度季度等考核因素的制约，贷款约定期限一般是按照年末或者季末收回贷款，不能保证按生产周期发放和归还贷款，不能满足农村牧区土地流转后多样化的生产周期需求。

3.金融产品信贷品种不能满足种养业多层次的资金需求。支持农村牧区土地流转金融机构开办的农村信贷业务绝大多数是三五户联保贷款和小额信用贷款，农机具、林权、土地承包经营权、农村宅基地等抵押类贷款模式尚处在探索和试点过程中。创新产品少且额度小在一定程度上制约了农村牧区土地流转的进程。

4.金融产品风险防范意识差。金融服务产品创新存在信用风险隐患。比如信用共同体贷款、小额农户贷款、农户联保贷款，都是以信用为基础的信用贷款形式。在当前的农村信用环境欠佳并且在现有的社会公信力缺失的条件下，如果贷款人在经营过程中出现困难，导致债务危机，有一大部分贷款人会选择拖欠贷款，资金信贷风险就难以防范。

（三）政策性农业保险支持力度有待提高

1.内蒙古政策性农业保险发展基本情况。2013年，全区政策性农业保险实现保费收入27.42亿元，同比增长46.18%，是2008年的1.52倍。其中：政策性种植业保险保费收入19.55亿元，政策性养殖业保险保费收入1.37亿元，政策性森林保险实现保费收入6.44亿元，政策性温室大棚保险保费收入565万元。其中，政策性种植业保险承保面积、保费收入位居全国第三位，共承保大豆、玉米等各类农作物8602万亩；养殖业保险总承保头数73.91万头，其中承保育肥猪39.16万头，承保奶牛26.75万头，承保能繁母猪8万头；政策性森林保险承保面积3.77亿亩，与保费规模一起位列全国之首。自治区、盟市财政保费补贴品种实现保费收入753万元，其中阿拉善盟

5.02万亩西甜瓜、1万亩葡萄种植获得保险保障，西甜瓜的承保面积同比增加8659亩；乌海市2335亩葡萄、847亩露地蔬菜参保，葡萄的承保面积同比增加1459亩。

2.内蒙古政策性农业保险中存在的主要问题。一是承保利润率偏高。2008至2013年六年间，自治区政策性种植业保险（含森林保险）的平均承保利润率为18.45%。二是种植业保险一险独大，养殖业保险、涉农保险发展滞后。2008至2012年五年间，自治区政策性种、养两业保险保费收入的结构占比为94.5：5.5。2013年，自治区政策性养殖业保险、种植业保险、森林保险保费占比依次为5%、71.5%、23.5%，养殖业保险发展水平与我区畜牧业大省位次不相匹配的问题仍未见好转。原因主要有：原有的承办区域划定政策多年未做调整，适度竞争的市场格局尚未形成；保险公司旗县区查勘人员配备、查勘车辆等设备配置明显不足，基层分支机构大范围开办力不从心；现场查勘服务成本过高，基层分支机构承办积极性差；旗县财政资金紧张，保费配套能力弱，基层政府组织推动的积极性不高；奶牛保险保障水平与活体市场卖价差距较大，养殖户自交保费负担偏重，投保积极性不高；部分农牧户投保需求强烈的养殖品种（如基础母羊、种公羊、育肥羊、肉牛等）未纳入中央财政补贴目录等。与此同时，我区尚未出台农房保险、农机具保险保费补贴政策，商业性农房保险仅通过种植业保险渠道带动零星开办。三是保险公司资源投入和后援支持滞后，承保理赔基础工作薄弱。保险公司农业保险基层服务体系建设、农险专职岗位人员配备、查勘车等理赔服务设备配置等投入没有随着承保

范围的快速扩展而同步跟进，基层服务能力与承保规模不相适应的问题较为突出，承保理赔工作“两头在外”、高度依赖各级农牧业部门的局面没有得到根本扭转，导致承保理赔基础工作薄弱，合规风险较为突出，服务能力严重不足。四是农业保险产品创新不足。一些农牧民保险需求较大、投保意愿较强的保险品种不足，如目标价格保险、天气指数保险等新兴保险产品和服务缺乏。

三、金融支持农村牧区土地流转的对策建议

要解决农村牧区土地流转过程中金融支持不足的问题，需要结合内蒙古农村牧区经济发展的实际特点，在深入分析自治区农村牧区土地流转的农村金融需求与供给现状、存在的问题基础上，理清农村牧区土地流转金融支持的思路，进而提出对策建议。

（一）加大农村牧区土地流转的金融组织支持力度

1.加大对政策性银行的支持。近几年，涉农商业银行对农村的业务逐渐减少，必须依靠农村政策性金融——中国农业发展银行发挥诱导性支持作用，吸引大量的资金投入农村支持农村牧区土地流转，促进农村土地规模经营。因此，需要调整调整农村政策性银行的职能定位，将政策性金融服务深入到农业生产的产前、产中和产后，加强与其他涉农金融机构的合作；建立财政补偿机制强化农业发展银行对农村牧区土地流转的金融支持力度，鼓励农业发展银行向各类农村牧区土地流转金融需求主体发行优惠贷款，对于贴息资金和呆账损失，可以通过部分财政预算补偿；明确服务农村牧区土地流转的重点项目和领域，重点对农业基础设施建设加大资金投入、重点对农业科技的研

发增加资金投入、重点支持能够改善农业生态环境的项目，给其他农村牧区土地流转金融需求者营造良好的环境。

2.充分发挥商业性银行的信贷优势。商业性农村金融机构中的农业银行、农村商业银行和邮政储蓄银行，在支持农村牧区土地流转过程中，需充分结合农村牧区土地流转主体金融需求，加快信贷产品创新，满足多样化的农村土地规模经营主体的需要。如农业银行可以满足具有大额资金需求的科技型龙头企业；农村商业银行在做好小额信用贷款和联保贷款的前提下，通过提高农户信贷额度、延长贷款期限、简化贷款手续等措施，拓宽支持农村牧区土地流转的渠道；邮政储蓄银行可以发挥农村资金回流机制，保障农村储蓄资金能够真正为农村发展服务。

3.逐渐完善新型农村金融机构布局。新型金融组织是以立足农村、服务三农为主要特点的新型金融机构，主要包括村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社、“土地银行”（农村土地互助社）等。

（二）加大金融支持农村牧区土地流转的产品和服务创新 农村牧区土地流转金融产品创新是关键，金融机构应以满足各类需求为目标，创新农村牧区土地流转金融服务产品，使农村金融组织服务农村牧区土地流 …… 此处隐藏：1673字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……