\\"交银通业 金太阳a\\"理财产品协议 - 图文(2)

持票据等固定收益工具。；⑵ 直接或通过信托计划、基金专户投资于同业存款、同业借款、债券回购、货币基金等货币市场工具；⑶符合监管机构要求的基金公司及其资产管理公司资产管理计划、证券公司及其资产管理公司资产管理计划、保险资产管理公司资产管理计划、信托计划、委托债权及其他资产或者资产组合。 2、投资比例

本计划各类资产投资额占总资产的比例如下：货币市场和固定收益工具占比10%-100%，其余投资品种比例不超过90%。

在本产品存续期内，如因市场发生重大变化导致前述投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，银行将根据本协议约定向客户进行信息披露。银行有权单方面调整前述投资范围、品种或投资比例，并在执行前按本协议约定向客户进行信息披露。若客户不接受我行调整后的投资范围、品种或投资比例，可选择赎回本产品。 3、投资策略

本理财计划采用安全性、流动性优先，兼顾收益率的投资策略，在资产配臵中较大比例配臵流动性高、投资级别高的债券、货币市场工具等资产，并配臵一部分较高收益的信托计划及其他资产，通过组合管理实现稳健收益。 4、合作机构选择

本期计划所投资的信托计划受托人包括：

交银国际信托有限公司----交通银行股份有限公司控股的非银行金融机构之一，公司注册资本人民币37.65亿元，交通银行股份有限公司持有85%的股份，湖北省财政厅持有15%的股份。公司注册地：武汉市建设大道847号瑞通广场B座16-17层。

本理财计划所投资的信托计划受托人还可能包括经交通银行股份有限公司相关制度流程选任，符合交通银行股份有限公司准入标准的其它信托机构。 本期计划所投资的基金专户管理人包括：

交银施罗德基金管理有限公司——交通银行股份有限公司控股的非银行金融机构之一，公司注册资本人民币2亿元，交通银行股份有限公司持有65%的股份，施罗德投资管理有限公司和中国国际集装箱海运(集团)股份有限公司分别持有30%和5%的股份。公司注册地：上海市浦东新区银城中路188号交通银行大楼二层（裙）。 本理财计划所投资的基金专户资产管理人还可能包括经交通银行股份有限公司相关制度流程选任，符合交通银行股份有限公司准入标准的其它管理机构。

三、预期收益及测算依据

测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。预期收益率测算如下：

根据金融市场情况，将对资产组合进行动态管理，以2013年10月1日至2013年12月31日期间市场情况为例，组合中货币市场工具配臵比例约为20%，收益率约为1.62-4.0%，央票和金融债等利率产品配臵比例约为20%，收益率约为3.68%-5.20%，高等级信用债等固定收益工具配臵比例约为40%，收益率约为4.87%-6.0%，产管理计划、信托计划、委托债权及其他资产或者资产组合配臵比例约为20%，收益率约为5.0%-5.82%因此测算组合预期收益率约4.01%—5.52%之间。

四、本金及理财收益

1、本理财计划客户总收益为自理财计划申购日（如认购期购买则为理财计划成立日）起至赎回日或理财计划提前终止日（不含该日）期间相应理财计划资金每日的当日理财收益之总和。

2、客户的当日理财收益=该客户当日持有的本理财计划本金余额×当日实际理财收益率（年率）/365。精确到小数点后2位，小数点后第3位四舍五入。 3、当日实际理财收益率（年率）：银行每周公布理财计划上一周的实际理财收益率（年率），客户可通过交通银行股份有限公司企业网上银行（以下简称“网上银行”）或银行各营业网点查询。

4、非工作日的理财收益率适用前一工作日的理财收益率，如周六、周日为非工作日，且该周周五为工作日的，周六及周日的理财收益率按周五的收益率计算。 5、客户当日持有的本理财计划本金余额＝客户上一日持有的本理财计划本金余额＋（客户当日申购本理财计划的本金－客户当日赎回本理财计划的本金）。 6、客户当日持有的本理财计划本金余额以银行系统确认后的余额为准。客户通过两个以上资金帐户购买本理财产品的理财收益按购买本理财计划的资金帐户分别计算。

7、客户每日的理财收益在支付前不计付利息，也不转换为理财计划份额。

五、本金及收益兑付 1、收益分配方式

本理财计划每日计算收益，每月15日为收益结转日（遇法定节假日和休息日顺延）。本理财计划采取按月分配客户理财收益的方式，即银行将于每月15日（遇法定节假日和休息日顺延）为客户结转上一周期的理财收益并于收益结转日后的两个工作日内划转理财收益至客户账户。

2、赎回时本金及收益支付：赎回申请受理时间为开放期内任一工作日交易时间内（8:30－15:30），赎回的理财产品份额对应的应得本金即时到账，对应的应得理财收益于赎回确认日当日划转至客户账户。

3、产品提前终止时本金及收益支付：产品提前终止时，银行将客户持有的理财计划余额对应的本金与理财收益于提前终止日后两个工作日内划转至客户资金账户。

4、本理财计划下本金和收益自收益结转日/理财计划提前终止日起至到帐日期间不另计算利息和投资收益。

5、客户在理财计划项下应得理财本金和收益全部支付前，如遇有权机关查封、冻结客户指定资金账户的，银行应按有权机关要求冻结账户，并应在理财产品收益或本金入账后按有权机关要求处理资金。银行根据有权机关要求冻结该账户后至该冻结解除之前，银行有权拒绝客户变更资金账户的申请。

六、理财计划提前终止

1．出现以下情况，银行有权提前终止本理财计划：

（1）若本理财计划当日余额持续10个工作日低于理财计划募集下限时，则银行有权提前终止本理财计划。

（2）监管机构要求或法律法规规定的其它情形导致本理财计划提前终止。 2．银行宣布提前终止本理财计划，应通过银行营业网点或网上银行进行公告。因本条1（1）项原因终止的，银行需至少提前5个工作日公告。

3．银行将于提前终止日后两个工作日内将客户应得理财本金及收益划至客户资金账户。

风险揭示书专页部分

本理财计划为非保本浮动收益型产品，不保证本金和收益。本理财计划经银行内

部评级，评级结果为较低风险产品（3R）。 本理财计划有风险，您应充分认识风险，谨慎投资，包括但不局限于以下风险：

1、市场风险：如果在理财期内，市场利率波动，该理财计划的收益率跟随市场利率而波动。本理财计划的实际收益率取决于所投资组合收益率的变化，投资组合的收益率受市场多种要素影响，投资者应对此有充分的认识。

2、流动性风险：若本理财计划发生巨额赎回，投资者将面临不能及时赎回理财产品的风险。

3、政策风险：本理财计划项下的投资组合是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，导致市场价格波动，将可能影响本理财计划预期收益。

4、信息传递风险：本理财产品不提供纸质账单。投资者需要通过登录网上银行或到银行营业网点查询等方式，了解产品相关信息公告。投资者应根据本理财计划协议所载明的公告方式及时查询本理财产品的相关信息。如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解理财产品信息，并由此影响投资者的投资决策，由此产生的责任和风险由投资者自行承担。

5、不可抗力风险：指由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常 …… 此处隐藏：2605字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……