理财规划大赛(一等奖)

黄冈师范大学第五届理财规划大赛,个人理财规划策划书,一等奖作品

个 人 理 财 规划书

队 名: Dream Team

所在院系：黄冈师范学院商学院 完成时间：2013年11月8日

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目录

一、个人基本情况 .................................................................................... 2 1.1个人情况说明 ................................................................................ 3 1.2个人资产负债情况 ........................................................................ 3 二、个人财务状况 .................................................................................... 4 2.1个人收支情况 ................................................................................ 4 三、理财目标............................................................................................. 5 3.1 等级考试 ....................................................................................... 5 3.2凤凰古城一周游 ............................................................................ 5 3.3学习驾照 ........................................................................................ 5 3.4毕业创业基金准备 ....................................................................... 6 四、个人财务分析状况及调整 ................................................................ 6 4.1 个人收支比率情况分析 ............................................................. 6 4.2 个人财务状况特点分析 ............................................................... 7 4.3个人收支调整 ................................................................................ 7 五、风险测试偏好分析 ............................................................................ 9 六、个人理财投资的具体安排 .............................................................. 10 6.1个人投资工具的选择及根据 ...................................................... 10 6.1.1定期存款 ............................................................................. 11 6.1.2基金 ..................................................................................... 12 6.1.3保险 ..................................................................................... 12 6.2 投资朋友生意(入股) ................................................................... 12 6.3 投资分配比例 ........................................................................... 13 6.4 理财规划的预期效果分析 ....................................................... 13 七、总结 ................................................................................................... 15

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一、个人基本情况

1.1个人情况说明

姓名：刘强 性别：男

年级：大二学生

基本情况：热爱音乐，喜欢弹钢琴，打篮球，多次参加学校活动，

品学兼优

家庭背景简单分析：父亲是国家公务员，母亲是服装店老板，独

生子，家庭整体情况良好

1.2个人资产负债情况

个人资产负债表（表1）

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二、个人财务状况

2.1个人收支情况

个人收支情况表（月度）表2

个人收支情况表（

年度）表3

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﹡注：年度支出较月度支出增加了一年的钢琴培训班费用，收入 方面增加了一笔年度奖学金

三、理财目标

3.1 等级考试

刘强现为大二学生，即将面临学籍考证，在大二这一年里刘强打算在上半学期过英语四级，普通话等级考试，下半学期过会计从业资格证考试，所需参考书的费用和报名费大概需要250元。

3.2凤凰古城一周游

随着人们生活水平的不断提高，旅游的需求也正在不断提高，作为大学生也不例外，组团外出旅游也成为假期休闲的一种不错的消遣方式，而黄冈作为一个交通便利的城市，外出旅游也极为方便，与湖北相接壤的湖南凤凰古城，当然成为我校学生外出旅游的首选佳地。现如今刘强和班上的五位同学打算在明年“五一”期间去凤凰古城游玩，大概需要2000元。

3.3学习驾照

随着社会的发展，就业压力的增加，求职条件也变得越来越苛刻，努力学习一门技能往往能够更好地证明自己，对于大学生学习驾照考试，在将来不仅生活上能够帮助自己，更能在工作中助自己一臂之力，占据更大的优势。黄冈驾校众多，并且价格实惠，深受我校众多学生

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的青睐。现如今刘强打算在明年年初新学期的开始，在不耽误学习的情况下学习驾照，大概需要2500元。 3.4毕业创业基金准备

近年来，国家对大学生创业的重视程度和扶持力不断提高，越来越多的大学生在毕业后选择了自主创业。大学生创业，不仅可以锻炼到自己的各方面能力，还可以放眼时代脉搏，扩展视野，积累更丰富的社会经验。并且如今大学生创业大多是精心选择自己的同学朋友来进行合伙创业，共享收益，共担风险，极具有可行性。现如今有三位同学决定在毕业后，集资在学生街经营一家转手的KTV，刘强决定加入其中，每人出资15000，每位合伙人占有25％的股份，共同经营，年终分红。

四、个人财务分析状况及调整

4.1 个人收支比率情况分析

从刘强的收入结构情况图可以看出，刘强的收入主要分为三部分：一是来自父母的生活费收入，占其全部收入的82%；二是年终奖学金，占其全部收入的8%；三是自己平时所做的兼职收入，占其全

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部收入的10%。

从刘强的支出结构情况图可以看出，刘强在伙食费、零食以其他，通讯费和日常用品这四个方面消费数量最多，分别占总支出的43%、17%、13%和11%，刘强的年收入总额为24807，而消费总额却高达22200，显而易见，到年终，刘强的余额所剩无几。为了使刘强能够积累更多的资金来进行投资和理财目标的得以实现，刘强对这四个方面消费数量进行略微适当的调整，从而更科学更有效的进行理财。

4.2 个人财务状况特点分析

综合以上分析，刘强的财务状况有以下几个特点： 1、缺乏投资收入。

2、偿债能力较强，财务状况很安全。 3、现金储蓄能力较弱.

4.3 个人收支调整

调整后的个人收支情况表（月度）表4

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调整后的个人收支情况表（年度）表5

﹡注：兼职收入考虑到实际只做八 …… 此处隐藏：5587字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……