个人理财规划案例3

个人理财规划实用案例

一．基本情况：

胡佳，女性，未婚，年龄：31岁，总经理秘书，现居住在广州。 个人月收入：月工资收入8000元，月其他收入2000元；月支出 5600元。

个人保障：五险一金，定期寿险年缴保费7000元，保额250000元； 重疾险年缴保费3000元，保额200000元； 人身意外险年缴保费180元，保额300000元；

风险承受能力：居中

二．理财目标：

购房：3年为付购房首付款25万元； 储备养老金：30年储备养老金200万。

三．理财分析 资产负债表

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月收支平衡表

年收支平衡表

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理财规划分析

1.收支平衡

收支现状：月，年结余比例及房贷支出比例均处于正常范围之内。 理财建议：胡佳目前的收支状况良好，已经初步养成合理支出的消费习惯。但是随着未来结婚生子等生活变化，她需要进一步巩固和优化目前的收支状况。建议她从两方面入手，一方面提高自己的职业技能，增加工资及兼职收入，通过合理的投资，增加年投资收益，另一方面，她应该养成对日常消费记账和作月预算的好习惯，以明确自己的消费项目。

2．财务保障

保障现状：胡佳现在已经有五险一金且已经配置了商业保险（定期寿险，重疾险和人身意外险），她目前的保险较全面，无需再配置新的商业保险。

理财建议：一般来说，商业保险的保费支出一般应为年收入的5%-10%，根据胡佳的个人情况，她每年的保费支出应该在6450元至12900元之间，胡佳目前商业保险总保费支出为10180元，商业保费支出在合理范围内，并且目前已配置的三种商业保险保障性较高。因

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此总体个人保障合理。

3．资产增值

资产现状：胡佳金融资产中的51%是用于短期投资，这样做的好处是保持了资金的高流动性，但收益不佳。根据胡佳的实际需要，她追求的是投资长期收益，因为她理财目标的期限是3年以上而不是1年以下，因此她目前的金融资产有待优化配置。

风险承受能力： 经过测算，您的风险承受能力：居中（平衡型）

提示：金融资产的配置，需要综合考虑资金的实际用途及流动性，因此资产配置可分为紧急备用金，短期投资与中长期投资。

1）紧急备用金

紧急备用金是每个人都需要储备的资金，这部分资金是为了应对生活中的意外支出，比如，人情红包，看病，暂时失业等，用于紧急备用金的资金大概为3-6个月日常支出的总额。根据胡佳的情况，她的紧急备用金应该为16800-33600元之间。胡佳目前有5000元活期存款，15000元货币基金，8000元定期存款（1年期），共计28000元，此部分资金可作为紧急备用金且目前配置无需改变。

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备注：目前胡佳的金融资产除了满足紧急备用金以外，还剩余23000元国债（5年期）这部分资产可以保持不变，未来需要对每月结余资金进行合理配置。

2）中长期资产配置

下面对未来一年的月结余资金，根据个人的风险承受能力，进行1年以上的中长期投资，资产配置建议如下：

投资固定收益类产品：已有国债23000元可以保持不变。 将未来月结余资金的1/3 投资于低风险类投资产品，比如：债券型基金，国债，混合型基金中的偏债型混合基金，保本基金等。

将月结余资金的1/3 投资于中高风险投资产品，比如混合型基金，股票型基金，ETF基金，指数型基金，QDII基金,股票，贵金属等。

将月结余资金的1/3 ，可根据自己的需求和市场行情，灵活配置以把握市场投资机会。

文/好规划网理财师李红梅

2013年12月18日