工商银行互联网金融发展探讨(3)

　　（三）传统网点经营转型，实现网点职能的转变 
　　工商银行的互联网+，顺时代而生，使银行网点首现负增长，智能终端可以完成银行90%的业务。网点柜员一年锐减1.2万人，全部从柜台后走到柜台前，甚至走出银行大门出门营销，由坐商转为行商。解放更多人力，让他们着手于网点智能化这一工程中，才能最终推动网点从交易处理型到营销服务型的转换。通过解放更多的人力，让他们从事到“客服专员”队列中来，一方面是节约人力成本，让更多的人能够走到营销的队列中，为工行创造更多的价值；另一方面更重要的是可以充分发挥他们的主观能动性，让他们有更多的精力去及时发现优质客户，并且第一时间提供优质的服务，提高客户的体验，确实践行“以客户为中心”这一理念，最终实现网点的经营转型。 
　　智能银行是银行产品和服务的线下销售渠道，互联网金融的发展并不能完全消灭银行物理网点，很多业务还是要到物理网点办理，智能网点把业务办理变得更加简单高效，与银行线上销售渠道相辅相成，在互联网背景下，可以间接带动线上金融产品的销售。线上线下相结合联动营销，使客户全面了解并且体验我行金融产品。不仅如此，在银行基础服务以外，我们还可以推出更多的便民服务，例如社保和公积金查询等，不断丰富我行产品和服务的内容。让工行服务渗透深圳市民生活之中。 
　　“Coffee or lemonade（来杯咖啡还是柠檬水）？”走进美国的摩根大通银行，接待你的客户经理便会这样问你。然后把你引导到她的办公区域并端给你一杯热气腾腾的咖啡或是一杯冰镇可口的柠檬水。之后，愉快的聊天的就可以开始了，通常是聊聊各自的近况和面临的压力或是分享一些最近遇到的有趣的事情。一杯饮料喝完，客户经理也基本把你要办理的业务处理完毕，随后起身握手送你离开：“Let me Know（保持联系哦）！”虽然这家大通银行的网点并不是智能网点，但“餐馆就餐式”的服务给客户带来了很好的体验。而面对我国人口众多，工商银行的排队状况很严重，大量的长尾客户占用了绝大多数的柜面资源的现状，柜员们忙碌一天，附加值很低的业务占用了大部分的时间。智能化改造，则从根本上解决排队问题：高效率的智能机能够分流掉众多的长尾客户，以前的柜员则变成客服专员与客户进行更深入的交流，挖掘更多有潜力的客户。未来工商银行的网点环境也将加以改造，客户走进工行真的会感觉像走进了咖啡馆、茶馆或者会所，未来也真的有可能出现ICBC-coffee或者ICBC-tea，网点的职能也将拓展，可能会变成融e购商城的线下体验中心和线上自助交易线下产品的提货点。 
　　结语 
　　互联网金融的发展，对传统金融模式提出了巨大的挑战。作为一名国有商业银行的一名员工，我对此深有感触。随着互联技术的高速发展，人们对金融服务提出了近乎苛刻的要求。微博、微信、易信等新技术的应用，使得线上线下的概念更加模糊，金融服务的随时在线必将成为现实。智能手机、个人电脑、数字电视的“三屏合一技术的出现，必将要求我们让消费者享受到随时、随地、随心的互联网金融服务。新时代要求我们的服务更便捷更开放更透明。支付宝、余额宝、阿里贷、P2P网贷平台的兴起，正在迅速地改变着传统商业银行原来的金融生态，近几年的经济形式，不允许我们像以前那样只服务于大企业而放弃众多的微小企业，且互联网金融的出现，已经解决了小微企业融资难、风控难的世界性难题，大数据、云计算技术的运用，使银行不用再担心小微企业数量众多、经营面广、海量交易所导致的信息局部化、碎片化、分散化，人们能很容易掌握企业交易的真实情况，从而有效甄别和防控风险。可见，互联网以其开放性共享性交互性的特征，大大拓展金融服务的广度和深度，特别是为小微企业和个人客户提供更加了便捷、更加灵活的金融服务。这说明互联网金融是金融业的伟大创新，它必将颠覆且重塑传统金融体系。因此，传统产业银行必须勇于接受并开创新的互联网金融天地。正如工商银行董事长姜建清所说：“此对工商银行而言，真正的挑战并不是来自于跨界竞争者，而是我们自己能否更好地适应互联网时代的金融生态环境和客户需求变化，以创新进取的心态拥抱技术变革新趋势。”（作者单位：中国工商银行深圳前海分行） 
　　参考文献： 
　　[1]姚文平.互联网金融，2014 
　　[2]苗晓宇.网络P2P信贷.甘肃金融，2012 
　　[3]谢平，邹传伟.互联网金融模式研究.金融研究，2012，12 
　　[4]辛宪.P2P运营模式探微.商业研究，2009，7  …… 此处隐藏：145字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……