互联网金融对商业银行的冲击及应对措施研究

　摘要：作为一项伟大发明，互联网现阶段已经融入人们工作和生活中的方方面面，促使人们的生活更加的快捷、便利。现阶段金融业务同信息技术的有效融合产生了一个新的领域，及互联网金融，在这一领域当中可以充分运用安全和移动等信息技术，降低金融银行相关业务的成本，并保持业务运行的通畅和便利，在这一过程中能够充分体现金融业开放、共享等行业精神。 
　　关键词：互联网金融；商业银行；冲击；对策 
　　中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）003-000-02 
　　前言 
　　互联网金融在发展中形成了虚拟货币和互联网销售等多个内容，现阶段推动互联网金融不断发展的先进信息技术有云计算、搜索引擎及社交网络等，同时金融服务素质不断提高给相关互联网企业为人们提供更优质的金融服务奠定了基础。从现阶段该行业的发展状况来看，它能够运用更加优质的服务效率及更低的成本创造更多的经济效益。本文从互联网金融的相关概念入手，对其发展情况及我国商业银行受到的冲击进行了详细的探讨，并总结了以互联网金融促进我国商业银行发展的有效措施。 
　　一、互联网金融概述 
　　在金融行业和信息技术不断发展的过程中，现阶段融资能够在互联网平台之中实现，同时支付和资金中介等金融模式相继出现。从广义的角度来看，互联网金融指的是金融行业当中逐渐有互联网企业的融入，同时互联网技术被应用到金融业务当中，实现服务、经营模式等的革新。从这一角度来讲，互联网金融拥有的业态精神包括共享、开发和合作等，它能够对安全、移动等先进的信息技术进行充分的运用，从而有效的降低经营成本，提高服务质量和效率；从狭义的角度来看，一些非金融机构在提供服务的过程中，其业态是相对独立的，他们也能够在充分运用现阶段先进的信息技术基础上为人们提供良好的金融服务[1]。 
　　二、互联网金融发展情况 
　　（一）互联网发展的基础 
　　1.技术基础。一方面，大数据是互联网金融产生和进步的重要技术基础之一，包含自身及第三方全部数据，通过智能和移动设备等构建大量结构与非结构化数据。交易、供应商等数据是互联网企业掌握重要信息的来源。另一方面，云计算能够对海量的数据进行精选和统计，促使数据充分发挥其商业利用价值。该技术的产生促使处理和利用数据的效率提升。 
　　2.物质基础。对信息不对称的解决、分散风险、支付和资金筹集等是金融的重要功能，这些功能不会随着技术的进步和环境的改变而转变。互联网行业在中国的发展已经有三十年左右的历史，这一过程中相继有百度、腾讯等大型企业的产生，对客户最大的吸引在于APP的免费注册，这一商业模式非常经典。据有效数据显示，腾讯企业现阶段已经拥有超过三亿的访问人数。这些企业在发展中拥有非常多的流量，在统一的平台之上，大量用户信息和资金不断产生，技术的进步促使金融的服务素质不断提高，信息不对称现象减少[4]。 
　　（二）互联网金融的发展现状 
　　1.第三方支付。这是一种网上交易服务方式，网上交易完成后为实现支付提供方便。现阶段很多非银行部门会在充分运用计算机和通讯等技术的基础上构建相关网络平台，在这一平台当中实现同商业银行的协作，促使银行成为该机构与顾客之间的支付媒介，从而形成一个能够同时进行转账、在线支付和移动支付等在线功能平台。这部分机构最大的特点就是信誉较高、资金雄厚。 
　　2.虚拟货币。比特币现阶段在市场上共有一千零五十万，多数国家都能够对其进行兑换。近年来，比特币的市场价格一再发生波动，世界上越来越多的投资者开始对这一新金融事物产生兴趣。在这种情况下，我国政府最初对其进行了高度警惕，因其很可能导致洗钱等非法行为的发生，甚至颁发明确法令，禁止其以货币的形式在市场上流通。然而比特币的使用是适应时代发展潮流的，无法对其进行逆转，2014年我国出现了第一台比特币自动取款机，但是现阶段其仍然无法同人民币进行兑换，它的大范围使用趋势越来越明显[5]。 
　　（三）互联网金融的发展特征