合规文化内涵及意义浅谈(4)

（三）精细化合规

精细化管理是银行为适应集约化和规模化生产方式，建立“目标细分、标准细分、任务细分、流程细分，实施精确计划、精确决策、精确控制、精确考核”的一种科学管理模式2。精细化是银行业的特殊要求和行业特征，它覆盖银行的方方面面，最重要的体现在客户服务营销和风险管理控制上。商业银行的精细化发展已经成为不可阻挡的趋势。例如，银监会颁布的“三个办法一个指引”贷款新规，就是提高商业银行风险管理水平，推动商业银行从传统粗放型贷款管理模式向精细化管理模式的转变。作为商业银行风险管理的一部分，合规风险管理工作也应当走向精细化的发展方向。精细化合规应当遵循“整体——局部——整体”的原则，要求我们对每一项业务首先从整体上进行把握，进而业务的具体内容和细节进行拆解、细分，对每一个细小环节的合规风险进行识别和管理，最后重新回到整体层面，对业务流程进行改造和重新设计。当前我行是正在进行的以客户为中心的贷款流程设计工作中所蕴含的合规风险，亦需要通过精细化的方式予以化解。

（四）前瞻性合规

合规管理工作应当具有前瞻性。商业银行业务发展应当敏锐洞察2 杨毅，“论商业银行的精细化管理”，《金融实务》，2007第12期。

国内外宏观经济的动态，把握国家经济发展的动脉，而内控合规管理工作也应以前瞻性的眼光来应对各种潜在的风险。内控合规工作应当时刻关注宏观政策、经济发展动态，对监管政策及监管要点作出预判，做到“提前准备”“先发制人”。 例如，未来几年，为分散风险，以资产证券化为代表的金融创新将逐渐拉开大幕，相应的内控合规工作应当提前进行准备，包括合规管理人员相关知识培训等。

二、内控合规文化的落地

如前文所述，商业银行内控合规管理，是一门关于人的艺术，因此，内控合规文化的落地也应紧紧围绕着“人”做文章，做到以人为本。

（一）加强员工合规文化培训

1、新员工培训

我行每年都有大量的新入职员工。作为刚走出校门的大学生，对于商业银行内控合规文化几乎是一片空白。根据“第一印象效应”3，以及新入职大学生可塑性强的特点，在入职培训时对新员工进行内控合规文化重点教育，可以起到事半功倍的结果。具体来讲，如将合规文化培训课程安排在整个培训的第一课或行史课程后，或加大合规文化课程课时，以突显合规文化的重要性。

2、日常培训

合规培训并不是一蹴而就的事，而是一项长久的动态的工作。合规文化的形成，也不是通过几场运动式的培训就可以达到的，而是要3 第一印象效应是指最初接触到的信息所形成的印象对我们以后的行为活动和评价的影响。

将合规培训形成一套长期的机制。日常的合规培训工作亦不能一刀切，而是要进行细分，将培训对象区分为新员工、一般员工、高风险和关键岗位员工、合规管理岗位人员和高级管理人员等不同类别。根据对象的不同，制定不同的培训内容，采用灵活多样的形式分层次进行，并根据实际情况进行调整，以确保良好的培训效果。

（二）进一步完善绩效考核制度

适当增加合规绩效考核比重，制定更为细化的考核指标和更为全面的考核方法，制衡业务考核中可能出现的短期行为。另一方面，应建立严明的赏罚机制，对于违反规章制度的员工应予以及时、严厉的惩罚，避免“破窗效应”的出现。而对主动维护合规纪律，或制止违规事件发生的员工应予以及时的奖励，以充分调动员工积极性。

（三）做好内控合规文化的宣传工作

酒香也怕巷子深。如果没有宣传工作或者宣传工作不到位，再好的内控合规文化也无法落实。我行可采取多种形式，开展内控合规文化的宣传工作，使合规文化真正深入人心。如对过去工作中的优秀方法进行梳理和总结，并形成体系，推行全辖；再如编撰合规专刊，对我行开展的各项业务提出有效建议，定期下发全辖；开展合规知识竞赛活动，提升全行员工学习合规的热情，强化全行员工的合规意识；不定期开展合规文化宣讲活动，通过对典型案件的分析，贴近事实并有针对性的进行宣讲。

（四）制定内控合规工作中长期计划

内控合规工作的中长期规划与商业银行具体业务如公司业务、个