合规文化内涵及意义浅谈(2)

一、诚信守则

“诚信守则”是构建商业银行合规文化体系的基点，也是拓展银行生存发展空间的源泉。“诚实守信”已经成为“八荣八耻”的内容之一，成为构建和谐社会的六大特征之一，诚信同时也是企业肩负的诸多社会责任的基石。“诚实守信”的合规文化理念是具有广泛的群众基础并体现新时代的道德规范，商业银行只有以坚持诚信为先，才会博得广大客户的青睐和支持，才会获得取之不尽的资金来源和业绩收益。

二、合规自律

企业文化是企业的每个员工必须认同、接受、遵守的准则和信条。

合规自律是将合规文化作为指导和约束公司整体行为以及员工行为的合规理念。合规自律的核心是主动遵循，自觉坚持，加强检查，有效监管。合规要从高层做起，合规人人有责是合规管理的要求，也是合规自律文化的体现之一。中航油等事件告诉我们，拥有良好的制度和流程不等于拥有健全的风险控制体系。只有当企业高层做到“决策必合规，违规不决策”，企业员工熟悉掌握与自身业务相关的法律、法规和准则并主动自觉的加以遵守，加之严格、公正、有效、持续的检查和监管，才能保证合规风险体系的有效运行。

三、主动合规

主动合规要求商业银行在追求利润的同时主动遵循法律、法规及相关准则，主动承担起相应的社会责任。拥有高尚企业伦理和良好合规文化的商业银行，重视其经营行为是否有利于公众利益、社会进步，这样的商业银行往往能够得到社会的好评以及客户信任，并且有良好合规文化的商业银行其员工的合规意识和道德素质也会相应提高，在员工认同企业价值观的前提下，就会增强员工的归属感与责任感。同样银行员工无论是工作中还是生活中遵守职业操守、主动合规，首先会避免不必要错误而稳定自己的职业生涯，其次在保证无误的情况下提高工作效率，追求高绩效，再者在维护了商业银行形象的同时提升自己的发展空间。

四、合规创造价值

“合规创造价值”是银行监管部门和管理层大力倡导的一个新观念，合规创造的价值包括：一是减少违规经营风险损失所形成的成本

转移价值，二是提高商业银行形象，提升商素价值，三是用先进合规文化巩固、吸引扩大客户而创造的服务增效价值，四是通过合规教育保护人才，凝聚、鼓励员工尽职工作、开拓创新而体现的人文价值。当然，合规创造的价值还不止上述这些。合规创造的价值不应看局部、静止的一时一事，而重在长远回报。

五、合规创新

以舍弃合规经营为前提、以削弱“内控严密、运营安全”为代价的创新，是不可取的，也是不可持续的。强调合规并没有封闭创新的大门，在合规的前提下创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规，是合规创新理念的核心。合规管理通过对法律法规及其精神的准确理解和把握，与监管部门有效互动，对新业务的合规性进行共同的研究和确认，最终达到促进银行业务的创新。

六、持续合规

商业银行是经营风险的企业，这决定了商业银行合规风险管理只有起点而没有终点，商业银行要用主动、持久、全面、有效的合规来要求自己。只有随着时代的进步和内外部环境的发展变化而与时俱进，不断创新，商业银行的生命力和国际竞争力才能永葆长青、恒久强盛。

参考 《商业银行合规风险管理指引》

《商业银行合规风险管理》

《金融时报》文章《合规文化建设是银行业实施风险为本的基础》

篇三：浅谈合规文化建设

合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定，它是银行内部的一项核心风险管理活动。作为农村信用社，合规文化的作用，就是要在每一个业务操作和管理层面，构筑一个风险意识行为边界，从而确保业务操作和管理指令的实施。因此，合规风险管理是农村信用社构建有效内部控制机制的基础和核心。近年来，银行业监管部门不断加大监管力度，同时农村信用社也越来越充分地认识到合规风险管理、合规文化建设的重要性。但是客观而言，农信社的合规文化建设仍然处于刚起步阶段，现状不容乐观。2005年10月25日银监会发布《商业银行合规风险管理指引》，要求加强合规文化建设，理事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进自身合规与外部监管的有效互动。良好合规文化的建立，有利于农村信用社本身的良性发展，有利于整个金融市场的稳健运行，有利于构建和谐的金融秩序

当前农村信用社合规文化建设存在的主要问题：（一）思想认识不够到位。农信社对于合规风险、合规文化的认识，长期以来一直存在不到位的问题，违规经营、道德风险长期困扰和制约着农信社的稳健发展，认识不到位导致农信社在追求金融创新、追求企业利润的同时，忽视了合规风险管理，忽视了农信社合规文化建设。管理层没有将合规文化建设纳入议事日程，执行层认为束缚了手脚，限制了业务的开展。部分农村信用社仍存在重业务拓展、轻合规经营的做法，把精力集中于完成考核经营的任务和指标上，只注重市场营销和拓展，而忽视业务的合规性管理，甚至有些不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩；二是部分员工的合规理念和风险意识不够深刻牢固，违规事项仍有发生，情面大于制度、习惯代替制度、信任代替管理等不良行为不同程度存在，制度执行力不强或执行存在偏差现象；三是存在重发展轻风险防范，重事后稽核检查，轻事前、事中的合规风险控制；四是部分员工是被动合规而不是主动合规，对规章制度认识不到位，导致存在明知道有些事情不符合规定，但存侥幸心理，违规作为。案件频发令人忧。在近几年农信社发生的案件中，从农信社员工贪污，到内外勾结作案，再到高管收受贿赂等等，可以说农信社内部各层次人员均有问题出现，案件频发暴露了农信社在操作流程、管理等方面存在的问题与缺陷。

（二）合规管理职责不够清晰。一是信用社在制定、设计合规制度体系时，未能全面考虑，覆盖合规风险管理或者说合规文化内涵的各个层面。在大量的规章制度面前，有规不依、有章不循的现象很多。花费大量人力、精力和财力设计出的合规制度成为摆设，合规文化建设成为人人都会说的一句空话。虽然目前县农村信用联社建立了合规管理部门，但是职责不够明确，缺乏统一的组织协调, 造成合规文化建设浮在面上，深度和广度不足；二是虽然在各基层信用社均设置了合规风险管理岗位，但终因管理上存在盲点，“形似而神不至”的现象较为普遍。如：有的合规管理员，“有合规管理员之名,却无合规职能之实”未能真正履行合规管理职责，缺乏责任心。由于受利益的制衡使得基层合规管理岗对本机构的违规行为往往缺乏主动报告意识，影响了合规风险管理工作的客观性和真实性。 …… 此处隐藏：1080字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……