大数据分析与商业银行客户关系管理(2)

　　3.操作流程繁杂。在银行办理柜台业务时，客户通常需要填写各种表格，流程极为繁杂。拿常见的信贷业务来说，客户需要进行的流程包括填表、抵押、担保、登记等；而银行出于谨慎性经营的原则，审核贷款的手续繁复且周期长。相比之下，阿里小贷等网络中小贷着眼于中小企业，基于其数据优势进行信用评估，在发展客户的前期即加入相应的资信审核，简化了审核与抵押评估的程序，大大缩短了贷款时间，提升了客户的体验，吸引了大批中小企业客户。

　　三、商业银行的应对策略

　　（一）借助大数据进行大胆创新，加强客户满意度

　　当下，互联网+的发展越来越普遍化，因此在商业银汉未来的发展道路中，我们需要跟上时代的步伐，使商业银行模式变得更加标准化和规范化。在未来，以客户需求为中心的资产配置组合和财富管理产品将越来越受欢迎。在这个过程中，银行需要保证自身的产品创新能力，建立独特优势。如建行推出的个人客户全流程线上自助贷款“快贷”业务，根据客户在银行的资产情况、工资代发等情况，授予相应额度，客户即可通过电子渠道在线完成贷款实时申请、批贷、签约、支用和还款。银行产品与大数据的结合，为银行产品注入了新的活力。

　　（二）布局与大数据金融的合作，拓宽获客渠道

　　随着阿里，百度这种大型商业网络的快速发展，商业银行不得不将这些企业作为竞争者，来向他们挑战的同时，汲取他们的优点。继建行与阿里巴巴蚂蚁金服宣布开展战略合作后，中行与腾讯、工行与京东、农行与百度先后签订相关合作协议，标志着商业银行与互联网金融公司的合作进入新的阶段。这种合作方式对两个合作方都有好处。彼此都可以对整个商业市场的数据进行独立分析联系，然后各取所需，完善和发展自己。这种合作模式是未来金融业的发展大势。

　　（三）搭建数据平台，强化客户体验

　　面对每天产生的海量数据，如何对其进行管理和分析，成为银行业面临的一个难题。目前，建设银行上线的“新一代”客户关系管理系统，对客户在银行的账户信息、产品信息、交易信息等进行全方位梳理，可实现对客户360度精准画像，支持一线人员更全面深入了解客户，挖掘需求，从而提升了客户对银行服务和产品的体验。

　　郭有为（作者单位为中国建设银行股份有限公司安阳分行）