第一课第三节_认识个人投资

中职生德育第二册认识个人投资课件

第三节 认识个人投资

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第一课

学会理财和消费 储蓄存款——便捷的投资

第三节 认识个人投资

主要机构 商业银行

股票——高风险高收益同在的投资

债券——稳健的投资

商业保险——规避风险的投资3

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第三节 认识个人投资

种类活期 定期

含义

流动性

收益性

高 低

低 高

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1.个人投资的方式

一、个人投资

所谓投资:就是个人或机构对自己持有的货币资金的一种运用，即购买金 融资产或实际资产，以期将来能获得经常性收入或本金的增值。个人投资就

是公众以个人形式从事投资及管理的方式，包括家庭投资。

◆直接投资:是把货币资金直接投入到实际生产、流通、服务和部分消费领域， 以期获得收益的活动。直接投资包括投资各种企业、事业、房地产等。 ◆间接投资:是把货币资金用于购买金融资产以期获得收益的活动，如银行存 款、购买股票、债券等，以及购买贵金属、古董、宝石、邮票等。6

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投资按货币回收期的不同，可以分为短期投资、中期投资和长期投

资。1年或1年以内的为短期投资，1年以上的为中长期投资；或将1年

或1年以内视为短期投资，2年以上至5年以内视为中期投资，5年以上

视为长期投资。

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你会选择哪一种储蓄？8

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案例： 某银行有一理财产品，名为儿童成长基金。具体内 容如下：从儿童出生开始，父母每年在银行存1万元钱， 存够5年。从第六年，该家庭可以从银行“领钱”了。每 年领694元，一直领到60岁。60岁后，每年领3940元，一 直领到该客户生命终止。除领钱外，还有分红，具体数 目不确定。讨论：此理财产品是否划算？9

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2.投资收益与投资风险投资收益包括经常收入和资本利得两部分。经常收入包括经营收入和 利润，以及利息、债息、股息、红利等按期配发的收入。资本利得是 指投资本金的升值带来的价差收益。

风险:是指投入一定的货币资金在将来一定时期内发生亏损的可能性，以及可能获得的收益大小的概率分布状况。

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课堂讨论20业 你认为个人投资需要什么条件？

个人投资建立在两个条件上；首先，个人或家庭 收入在用于消费后有剩余，构成投资基金。其次， 了解投资市场，个人投资受资金规模，管理能力 的限制，一般表现为小规模的分散型的投资，而 且主要是非专业的业余性投资。11

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二、个人投资工具

1.储蓄◆储蓄:是指个人将其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构

开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金 和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。◆储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循

“存款自愿，取款自由，存款有 息，为储户保密”的原则。

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在我国，人民币储蓄按存款期限不同通常分为活期储蓄 和定期储蓄。活期储蓄是指不确定存期，储户随时可以 存取款，存取金额不限的一种储蓄方式。 定期储蓄是储户在存款时约定存期，一次或按期分次存 入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄 方式。

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邮政储蓄和银行存款利息一样，计算公式： 本金×年利率×存款天数/360 = 利息 现行活期存款年利率是：0.50% 以一万元，存一个月活期为例，可得利息： 10000×0.50%×30/360 = 4.17(元)

注：活期存款是按季度结息，每季度的末月20日为结息日

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活期利息积数计息法: 按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计 算利息的方法 计息公式为：利息=累计计息积数×日利率 累计计息积数=每日余额合计数 积数计息法按照实际天数计算利息注：活期利息按季度结算。每季度的最后一个月的21号结 算一次。15

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储蓄存款的收益是利息。利息是借贷关系中由借入方付给贷出 方的报酬。借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率是利息 率，日常简称为利率。

算一算

假如小明于2009年8月10日在银行存入定期存款10000元，年利

率为2.25% ,扣除5%的利息税，一年后能得到的利息约为( )。16