英国银行法中有关‘银行牌照’的规定

英国银行法中有关银行牌照的规定伦英国A CT 1987 )1987

“

”

津以书面形式向申请人说明其理由、

年银行法 (T H,

E B A N K IN G

。

如果申请、。

公布实施后改变了以往英格兰,

被拒是由于某个董事监事或经理的不恰当

银行授权的双层系统 (银行和持牌机构 )代”之以指定机构的单一地位系统 (T H“

合适那么英格兰银行应向该个人说明理由,

,

E

I S N”

-

8但若此人不服则必须在 2天向英格兰银行

Gl E才

ST A T U S

S Y ST E M”

() F“

“

AU THO

-

作出自己的陈述,

。

如果英格兰银行仍决定拒6

R IS E D IN S T IT U T I() N

)

。

指定机构即为“

绝申请它应在接到申请后的

个月内将其。

英格兰银行根据新银行法授权从事银行业务和接受存款的机构换言之即为持有银行,,

决定向申请方 (有权上诉 )作出说明附1:

牌照机构

”

。

8最低标准 ( 1 9:

7

年银行法 )、

根据这一新银行法,

一间机构要成为一,。

董事人员等人选恰当合理1.

个指定机构它必需向英格兰银行提出申请按英格兰银行的指令从事业务、

(1 );

每个特定位置上的人选应是恰当,

、

向英格兰银

合理的(2 )、

行提供所需求的明确说明和其它与机构相关联与英格兰银行相关的信息资料;机构的前;景分析董事会监事会和经理人员情况等、。

决定合适人选时应考虑其人格上的;

正直诚实;完成其责任的能力和判断力;完

成其责任过程中的勤勉精神其所处位置对存款者潜在存款者利益的危害性等、

等

;,

申请机构必需达到银行法中程序中所列的具体标准 (见附。

(3 )

在不违反上述一般性条件前提下考:

1)

,

否则英格兰银行不予,

虑人选在以往的商业和金融业务活动中的行为特别关注人选在下述活动中的表现(a );,

授权但须注意即便英格兰银行对申请机构达到最小标准状况满意它也没有义务必需提供授权英格兰银行仍具有拒绝权,,。

,

涉足贿赂或其它不诚实或其它违法

活动 (b违反英格兰银行制定的保护公众利 )益防止金融损失的法规及有关条款的行为;,

根据新的银行法英格兰银行有义务尽快对申请机构的要求进行审议,。

在决定是否

c ( )从事对于

英格兰银行来说属欺诈性或难,

向申请机构提供授权时英格兰银行应考虑

以接受的业务或其它不正当活动〔论是否无

任何将与这间吸收存款机构相关人士的任何事项或者当申请人是公司形式时英格兰银行应考虑与该公司属同样类型的公司有关情况;或者公司有关董事或监事的有关情况‘虽;,

合法 )或在业务过程中不利于英格兰银行声; d誉的行为 ( )从事任何其它业务或相关业

;

务或从事自身能力以及判断能力不及的业务。

,

然英格兰银行授权只为一种类型但申请机构仍不能称自己为银行到有关标准 (见附2)。

,

2

、

进行业务的最低人数董事会构成,

:

2

人

。

“

”

,

除非它进一步达.

3在英国一间机构的董事会成员构成,

如果英格兰银行准备拒绝申请那么它

中除实际进行业务的董事外还可包括根据31

,

该机构的经营环境及规模出发选择的英格兰银行认可的对开展业务管理没有行政责任

,

的适宜的系统否则该机构即为不谨慎经营

,

,

状态

。

的董事4.

。

(8除非该机构能谨慎管理其业务遵守 ),

业务活动方式谨慎(1 )

银行法有关责任和义务否则该机构的 L述,_

_

申请机构的业务行为以及尚未开

记录和系统不能认为适度在确定上述有关系统是否适度时英格兰银行应考虑在第,

,

始吸纳存款业务的机构行为应是谨慎稳妥

3

的

。

段中提到的该机构中任意董事发挥的作用和( 2除非该机构保持或将保持住其净资 )

其应负的责任没有损害(10 )。

。

产这部份净资产与其它可获得资金对于该,

,

(9上述 ( 2一 (7条对 (l条的一般原则 ) ) ) )

机构的现状和规模来说被英格兰银行认定

,

合理恰当否则该机构的业务行为便被认定为不谨慎的。

,

,

本节中的净资产及法人团体的已。

“

”

缴纳资本和准备金5.

(a其净资产数额与该机构经营的现状 )

整体性和技术要求

和规模相称 (b考虑到某些特别的因素以及 );

申请机构业务开展应具有整体性经

;

)与英格兰银行有关的因素 (下文 (3涉及 )数,

营中的专业技术应与其业务状况及规模相统最少净资产

额与规模足以保护存款人和潜在存款人利益。

(3上文提及的特别因素包括 )(a )

:

6;

.

(1 )10

申请机构在取得授权时净资产不万英镑“。

该机构经营的现状和规模,,

(b )

该机

得低于

;构经营中内含的风险如果该机构是一个法

(2上述 )

净资产即为作为法人团体须。

”

人团体在同一业务范围内其它任何法人团

交纳的资本和准备金

体的业务对该机构的影响力(4 ),

。

(3财政部与英格兰银行磋商后 )

,

将按有。

除非该机构保持或将保持适度的流;、

)关规定区别上述 (1款中的具体资产额( 4 ) (3 )。

动性即考虑其流动资产与实际和或有负债间的关系以及在该机构负债到期资产到期; )时以及在 (3上所提及的特别因素以及与英

款中的任何规定都在英国议院有

关无效决议案的管辖之列

格兰银行相关任何其它因素等否则该机构

,

,

附

2

.

有关运用银行为名的限制,

“

”

的经营便是非谨慎的

。

7新银行法第 6条款规定即使拿到银行,

( 5鉴于 ( )中的原因 ) 4

英格兰银行考虑。

S牌照已成为指定机构 (A U T H O R I,

ED

IN

-

该机构的流动资产的适当程度流动性需求。

这类资产和

S T IT U T IO N ),

,

该机构仍至少有资本金 5 0“

。

可获得便利能在合理的时期内为该机构提供( 6除非该机构能提供或将能提供其资 )

万英镑才能使用银行两字作名称海外机

”

。

构可以使用银行为名从事其在母国所能进行的业务,。

“

”

,

产折旧或减少 (包括坏帐或有问题债务的准

英格兰银行依据指定机构的地位和规模状况一亘认为其所用名称有误导作用或不合需要时便有权否决一间申请授权或计划改名的机构的名称或将运用的名称(责任编辑。

备金 )为履行或将履行负债为亏损或将发;

;

,

生亏损的适量的准备金否则该机构即为不

,

,

谨慎业务者(7 )

。

除非该机构保持或将保持适当的会

:

孙铁成)

计和其它业务记录以及对其业务和记载管理32