2013年农村商业银行、农村合作银行、农村信用社招聘复习资料--判(2)

39、银监会或其派出机构可以不向当事人告知给予行政处罚的事实、理由和依据的，或者拒绝听取当事人陈述、申辩的，行政处罚同样成立。×

40、在行政复议过程中，被申请人要积极采取多种方式向申请人、其他有关组织或者个人收集证据，确保证据全面、真实。×

41、行政复议决定作出前，申请人要求撤回行政复议申请的，说明理由，可以撤回。√ 42、行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循合法、公正、公开、及时、便民的原则，坚持有错必纠，保障法律、法规和规章的正确实施。√

43、在受理机关或决定机关审查过程中，因申请人死亡、丧失行为能力或依法终止，致使行政许可申请不符合法定条件或行政许可决定没有必要的，受理机关或决定机关应当作出终止审查的决定。√

44、申请材料齐全并符合规定要求的，受理机关应在收到完整申请材料之日起30日内受理行政许可申请，并向申请人发出受理通知书。×

45、由一个机关受理并决定的行政许可，决定机关应在规定期限内审查，作出准予或者不予行政许可的书面决定，并在作出决定后10日内向申请人送达书面决定。√

46、除涉及商业秘密、个人隐私外，银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当通过银监会互联网站或者公告等方式公布。×

47、实行市场调节价的服务价格，由商业银行总行自行制定和调整，其他商业银行分支机构、外国银行分行不得自行制定和调整价格。×

48、实行政府指导价的服务价格按照市场化的原则制定，具体服务项目及其基准价格和浮动幅度，由中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会制定、调整。×

49、商业银行不得对同城的同一银行内发生的人民币储蓄存款业务收费，但零钞清点整理储蓄业务除外。√

50、商业银行实行市场调节价的服务项目及服务价格，由中国银行业监督管理委员会通过适当方式公布，接受社会监督。×

51、商业银行应将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数,获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产。√ 52、商业银行境外债权的风险权重，以相应国家或地区的外部信用评级结果为基准。不同评级公司对同一国家或地区的评级结果不一致时，选择较高的评级结果。× 53、商业银行对企业、个人的债权及其他资产的风险权重均为50％。×

54、根据商业银行的风险状况及风险管理能力，银监会可以要求单个银行提高最低资本充足

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率标准。√

判断题三

1、中国银行业监督管理委员会及其派出机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查。 ×

2、中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。 √

3、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。 √

4、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的10个工作日内补正。 ×

5、金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国银行业监督管理委员会报备。 ×

6、金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督管理。 √

7、客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告。 √

8、客户通过境外银行卡发生的大额交易，由收单行报告。 √

9、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。 √ 10、没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国银行业监督管理委员会另行确定。 ×

11、商业银行应确保具有开展金融创新活动所必需的人员、资金、信息技术、内部控制和风险管理等各种资源。 √

12、银监会积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。 √

13、商业银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。√

14、商业银行推出金融创新产品和服务，应做到科技先行。 ×

15、商业银行应制定完善的内部控制制度，确保各类金融创新活动能与本行的管理能力和专业水平相适应。×

16、银行业金融机构要全过程监控开发商项目资本金水平及其变化，严禁向项目资本金比例达不到30%（不含经济适用房）房地产开发企业发放贷款。×

17、银行业金融机构要扎实做好房地产贷款“三查”，严禁向 “四证”不齐等不符合贷款条件的房地产开发企业发放贷款。√

18、银行业金融机构要合理确定贷款期限，可适当以流动资金贷款名义发放开发贷款。

（ × ）

19、要合理确定贷款额度和违约必须提前还款的罚则，避免土地储备机构盲目“圈地”、

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盲目批地对贷款造成风险。√

20、个人住房贷款首付款比例应当依据借款人还贷风险确定，不宜一刀切。√ 21、要加强按揭贷款抵押登记审查，积极采取措施防范期房抵押贷款二次性支付风险。

（ × ）

22、用集合信托资金发放房地产贷款，要严格执行信息披露制度。银行业监管部门要根据《中国银行业监督管理委员会关于进一步加强房地产信贷管理的通知》精神加强对信托投资公司房地产贷款业务的监督管理。√

23、《汽车贷款管理办法》所称二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。√

24、《汽车贷款管理办法》所称经销商汽车贷款，是指贷款人向汽车经销商发放的用于销售车辆和（或）零配件的贷款。×

25、贷款人发放抵押贷款，应审慎评估抵押物价值，充分考虑抵押物减值风险，设定抵押率下限。×

26、贷款人对从事汽车租赁业务的机构发放机构商用车贷款，应监测借款人对残值的估算方式，防范残值估计过高给贷款人带来的风险。√

27、汽车贷款中贷款人应直接或委托指定经销商受理汽车贷款申请，完善审贷分离制度，加强贷前审查和贷后跟踪催收工作。√

28、《汽车贷款管理办法》由中国银行业监督管理委员会负责解释。×

29、商业银行内部控制评价由中国银行业监督管理委员会及其派出机构组织实施。√ 30、商业银行应建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等为主体的公司治理组织架构，保证各机构规范运作，分权制衡。√

31、商业银行应对员工引进、退出、选拔、绩效考核、薪酬、福利、专业技术职务管理处罚等日常人事管理做出详细规定，不需考虑人力资源管理过程中的风险。×

32、商业银行应利用内部控制政策、内部控制目标、评价结果、绩效监测和数据分析、纠正和预防措施以及管理评审等，持续提高内部控制体系有效性。√

33、对被评价机构内部控制体系进行综合评价后，应与被评价机构管理层沟通，以核对数据，确认事实，并就评价中的问题执行处罚决定。×

34、若被评价机构在评价期内发生重大责任事故，应在已评级的基础上下调一级。√ 35、未经批准或许可，任何单位和个 …… 此处隐藏：4020字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……