不同人生阶段的理财策划方案

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不同人生阶段的理财策划方案2006年

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提纲 “昂首起步”理财策划方案——为刚毕业的青年量身设计 “鸿业成长”理财策划方案——为创业期人士量身设计 “浪漫世界”理财策划方案——为新婚夫妇量身设计 “小康之家”理财策划方案——为家庭成长期人士量身设 计 “丰盛人生”理财策划方案——为家庭成熟期人士量身设 计

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“金色夕阳”理财策划方案——为退休人士量身设计

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昂 首 起 步——成长期理财规划方案

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【昂首起步】成长期理财策划告别学生时代，开始职场生涯，当领到第一份工资，您无限欣 喜有了自己的财富，同时您也面临着新的课题 。 ——如何管理自己的财富？

成长期特征分析 成长期理财小窍门 成长期理财重点 案例分析

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【昂首起步】成长期理财策划 ·特征分析 青年人追求自由，热衷消费，开支常常没有节制，因此在成长期养成储 蓄习惯、培养理财观念将终身受用；

——“习惯决定命运” 单身时期经济负担较轻，是人生中财富积累的重要阶段。提高储蓄比例 将为未来资产的加速增长奠定坚实的基础；

——“好的开始是成功的一半” 尽管成长期资产有限，但也应积极进行合理的配臵，及早为未来结婚成

家、臵业养老作好筹划；

——“智者远虑，未雨绸缪”

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【昂首起步】成长期理财策划 ·理财技巧 作个财富的“小管家”◆建立帐簿，一目了然每日记录支出明细，月末统计消费总额，加强收支计划性

◆分户管理，心中有数分开设立“收入帐户”、“支出帐户”、“投资帐户”、

“储蓄帐户”,便于个人财务分析和管理

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【昂首起步】成长期理财策划 ·理财技巧 巧用牡丹贷记卡1、 贷记卡消费享受25-56天的免息期，可以缓解临时出现的资金紧张；

2、 把贷记卡作为“支出帐户”可以控制每月开支水平； 3、积累良好的还款信用记录有利于日后申请贷款；

4、可以参与积分兑奖、抽奖返现等活动。 善用电子银行利用工行电话银行、网上银行，足不出户就可以及时查询帐户信息，自助办理转帐汇款、贷 记卡还款、以及基金申购赎回等业务，快捷时尚。

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【昂首起步】成长期理财策划 ·理财重点 储蓄与投资青年人单身时期经济独立、负担较轻，制定合理的储蓄计划 非常重要，根据理财目标的不同可按一定比例配臵在风险和期限 不同的投资品种中。 活期存款：通常为3个月的生活费用，作为紧急准备金，应付因更换工作、疾病医疗等临时性流动资金需要。

定期定额储蓄：为未来1-2年内的中期理财目标作准备，如支付购车、购房的首期款。

基金定投：选择风险适中、收益稳健的成长型基金，进行定期定额的长期投资，为3年以上的理财目标作准备，如子女教育、养老计划等

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【昂首起步】成长期理财策划 ·理财重点 住房计划1、考虑租房成本、房价水平等因素，作出租房或购房的选择；2、单身期间住房不必太大，可选择经济实用的单身公寓或小 户型，待未来收入提高或结婚成家时再换较大的住房； 3、购房时善用银行住房贷款，发挥融资杠杆效应； 4、贷款购房时房屋价值的确定应考虑自己支付首期款及未来 还款能力，不要使债务负担过高。

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【昂首起步】成长期理财策划 ·案例分析张先生，24岁，本科毕业，外企技术人员，月收入5000

元，每月房租800元，其他费用1200元；现有银行活期存款6万元，无负债；计划在2年后买房，5年后买车。分析： 1、张先生每月可储蓄3000元，储蓄率=60%,收支基本合理； 2、张先生要为购车和购房计划作好储蓄计划； 3、现有资产全部是活期存款，有必要合理配臵以提高收益； 4、张先生需要购买保险。

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【昂首起步】成长期理财策划 ·案例分析 ·购房购车计划考虑到张先生所处的人生阶段，建议张先生：1、购房选择价值24万元的单身公寓(40平米，6000元/平 米)。首付20%,即通过储蓄的方式自筹4.8万元首期款，

向银行贷款19.2万元，按揭20年，贷款年利率5.51%;

2、购车选择价值15万元的中档轿车。 首付8万元，向 银行贷款7万元，按揭3年，贷款年利率5.76%。

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【昂首起步】成长期理财策划 ·案例分析 ·购房购车计划 购房：从现有资产7万元中，划出2万元作为购房专款，在未来2年内每月准备1100元，以3%的年回报率计算，2年后可支付购房首期款4.8万元。住房贷款19.2万元，20年按揭，每月等额还款1300元。

购车：从现有资产7万元中，划出3万元作为购车

专款，在未来5年内每月储蓄730元，以7%的年回报率计算，5年后可支付购车首期款 8万元。购房贷款7万元，3年按揭，每月等额还款2100元。

未来8年的现金流量表(假设收入、支出水平都按一定比例增长)

时间 收入 房租 日常支出 购房准备 购车准备 购房还款 购车还款 可投资余额 第0-2年 5000 800 1200 1100 730 0 0 1170 第3-5年 7000 0 2000 0 730 1300 0 2970 第6-8年 9000 0 3000 0 0 1300 2100 2600

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【昂首起步】成长期理财策划 ·案例分析 ·资产配臵 活期存款：建议活期帐户保留日均余额8000元，应对日常支出及紧急准备的需要；

货币市场基金：风险低，流动性强，预期年收益3%。建议将购房专款2万元、每月购房准备金1100元投资该基金，以保证2年后支付购房 首期款。此外，可将每月可投资余额的50%以基金定投的方式投资货 币基金，作为长期储蓄。可选择华安现金富利、南方现金增利基

金。 平衡型基金：风险适中，稳健成长，预期年收益率7%。建议将购车专款3万元、每月购车准备金730元投资该基金，以实现5年后支付购

车首期款的目标。此外，可将每月可投资余额的50%以基金定投的方式投资平衡型基金，作为长期投资。可选择南方稳健成长、广发聚

富基金。

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【昂首起步】成长期理财策划 ·案例分析 ·保险计划 张先生工作初期资产和收入有限，可选择中国人寿“人身意外伤害及 …… 此处隐藏：1875字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……