《金融工具统计分类及编码》的应用-金融数据标准化系列

此文档介绍了金融数据标准化关于金融工具统计分类及编码应用的分析,全面地剖析了当前金融工具统计存在问题,实施思路及未来发展情景,是银行实施金融数据标准化必看的部分,是不可多得的材料。值得收藏。

《金融工具统计分类及编码》的应用

----金融数据标准化系列案例

一、 标准编制背景

近年来，金融统计工作始终围绕我国经济金融工作，以其综合灵敏、反应及时的特点，提供准确、及时的统计资料，为国家制定政策和科学决策发挥了重要作用。但国际金融危机暴露出现行金融统计中一些制度性缺陷，如范围覆盖不全、指标分类不科学、指标之间关联性不强、统计信息不充分等问题，主要表现在以下六个方面。

（一）统计机构范围不全

主要表现在证券业机构、保险业机构信息不足，新型金融机构统计信息缺失严重。近年来我国金融业迅速发展，既成立了大量从事单一业务的新型机构，如新型农村金融机构、货币经纪公司、消费金融公司、担保公司等，也涌现了大量形式不同的金融控股公司。对这些新型的金融机构尤其是金融控股公司我国基本没有监测与统计，既不知其数量也不知其规模，更不知其抵御金融风险的能力。

（二）创新型金融产品监测信息不充分

近年来，金融机构开发了代客理财产品、信托投资计划、集合理财、衍生产品等跨行业、跨市场的交叉性金融业务，这些业务往往在

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表外进行，对实体经济的影响日益明显，但目前的统计体系遗漏了这些产品，难以清晰分析这些产品的具体影响。无法反映金融体系的风险状况，给货币政策调控效果的判断也带来了较大困难。也正因为如此，难以准确评估金融机构、金融体系的风险状况。

（三）金融统计指标的分类不科学

指标界定不统一，缺乏权威性，分类既不穷举也不互斥，不能一分到底。我国现行的统计指标是依据物质生产平衡表体系（MPS）设计的，延续了当时部门的分类与分组，偏重于物质生产部门的统计，随着经济与金融的改革，不断添加新的指标，导致指标体系内部序列存在交叉与重复，难以准确反映信贷资金的来源与流向，降低了金融统计的监测分析能力。

（四）缺乏可追踪金融风险的多维稳健指标体系

目前，国际金融市场正在从银行为主导的金融体系逐渐过渡到以市场为主导的金融体系，风险的产生到最终的爆发，中间往往经过多个环节、多次交易，这样就需要追踪金融风险集聚与传递的过程，加强对金融机构、金融交易关联性的监测。而目前金融统计主要采用报表的方式，数据报来之后，只能汇总，不能进行重新分类组合，如我们统计了大中小型企业的贷款，也有固定资产贷款统计，但当我们需要对大中小型企业的固定资产贷款进行统计分析时，就不能重新组合生成这一新的数据，只能重新下发报表进行统计。这对于建立对跨境、

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跨市场、跨机构传染的统计监测是非常不利的。

（五）对资产价格关注不够

随着金融创新和金融全球化，货币政策框架面临着诸多调整压力，IMF也在对过去20多年国际流行的通货膨胀目标制进行反思。特别是此轮国际金融危机，促使人们重新思考金融稳定、币值稳定、货币政策和资产价格之间的关系，货币政策首要目标可能需要将“币值稳定”和“金融稳定”两者结合起来。中央银行为实现币值的稳定，要改变传统货币政策框架下中央银行对资产价格关注不够的状况，不仅要关注消费价格的稳定，还应关注资产价格的发展变化；不仅要盯住当期价格水平，也要关注未来价格变化趋势；不仅要盯住居民消费价格指数，也要关注包括房地产和股票在内的资产价格。

（六）信息共享较为薄弱

从共享基础来看，缺乏统一的统计分类与定义，信息交换无法发挥有效作用。现阶段我国金融统计和监管格局相适应，实行人民银行、银监会、证监会、保监会、国家外汇管理局分业统计的模式，各有侧重，各有所长。但各机构的统计之间缺乏统一的统计分类、标准和定义，没有良好的共享基础，不能形成协调一致的统计信息体系。从共 享内容来看，共享范围较窄，仅限于本部门对外公布的统计信息，对目前急需的金融稳定、金融风险信息，以及有关的政策、法规、制度等制定实施前的相关信息基本未纳入信息共享范围。从共享方式来

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看，方式较为原始，主要是纸质文件的交换，经常需要走交换渠道或专人取送。

为解决上述问题，人民银行大力推进金融统计标准化工作，并于2011年发布了《金融工具统计分类及编码》（JR/T 0063—2011）等一系列金融统计行业标准，并开始在金融机构落实。这不仅能够促进金融机构信息系统编码体系的一致性，提高金融部门统计第二章 金融国家标准和行业标准应用与实践工作的效率与统计信息资源共享的效率，还能显著降低信息采集、加工和使用的成本，提高金融统计数据质量和规范化水平。

二、 标准概述

（一）《金融工具统计分类及编码》设计原则

1. 与国际惯例接轨，结合中国国情。

标准编制过程中，参照了《国民经济行业分类》（GB/T 4754－2011）、《分类与编码通用术语》（GB/T 10113－2003）、《标准编写规则 第3部分：信息分类编码》（GB/T 20001.3－2001）等国家编码标准编制，确保标准的易用性与可读性。

2. 参照国标，充分借鉴已有编码标准。

在金融工具统计分类上，结合国内金融业务的发展与统计操作惯

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例，保持与金融业综合统计的要求相一致，并按照国际惯例进行分类，与国际惯例相衔接。

3. 注重标准合理可行，并适度前瞻。

标准的制定既充分考虑到目前中国金融综合统计业务的现状和需要，还兼顾了未来发展的趋势，留有扩展空间，使标准的制定在具有良好的实用性和可操作性的同时具有一定的前瞻性。

（二）《金融工具统计分类及编码》分类标准

本标准中金融工具统计分类采用的分类标准主要有金融工具的流动性特征、债权人/债务人关系形式的法律特征、或有和非或有性特征、风险性特征和期限性特征。

1. 流动性特征

流动性特征是指金融工具迅速变现而不招致损失的能力，流动性可细分为可流通性、可转让性、适销性和可兑换性。

2. 债权人/债务人关系形式的法律特征

债权人/债务人关系形式的法律特征包括金融工具的对称性、本金的确定性、收益分配权和管理控制权特征。

3. 或有和非或 …… 此处隐藏：6411字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……