关于农村信用社信贷管理情况调研报告(4)

（四）创新信贷管理机制。一是实施业务创新。拓宽创新思路，要努力开发具有风险转移、风险降低、降低交易成本等功能或多种功能融为一体的金融产品，改善当前信用社金融

产品比较单一的局面。二是资产业务创新。别人有的，我们可以申请办，别人没有的，可以自主去办,积极扩大低风险权数的贷款品种。要积极为富裕资金找出路、想办法。要完善期限管理，坚持贷款期限与农产品生产周期相吻合，根据季节、生产期限，实行常收常贷，到期收回，形成良性循环。同时要扩大服务对，重点支持农户经济、乡镇产业结构调整大户和个体、民营经济的发展。三是实施客户中心战略，巩固和稳住一批原有的优质客户，开发一批新的黄金客户，清理淘汰一批劣质客户，对效益高、风险小、前景好的产业，我们要适时发放贷款，通过优化贷款投向带动信用社效益的全面提高。四是创新小额农贷模式，推行“客户经理”和“农户协管员”制度,适度突破授信额度的限度,推行联保贷款等方式,优化小额农贷营销方式组合，保持小额农贷的活力。同时要利用自己掌握的信息资源和对市场的预期，有计划地控制或扩大小额农贷投放量，并坚持“一乡一品”、“一村一品”的原则，以防止风险向单一项目集中。五是实行信贷员评级奖惩制度。改革信贷员工资分配办法，根据信贷员工作业绩确定收入。改变以往信贷员工作业绩好坏一个样、工资多少一个样的状况，有效调动信贷人员的积极性。六是要立足自身实际，积极探索不良贷款盘活新路子，对以前形成的沉淀贷款，进行重点攻坚。并且要尝试不良贷款“公开竞价招标”、“打包出售”等盘活新路子。充分调动信贷员盘活不良贷款的主观能动性和贷户还款的积极性。七是坚持“小额、分散、流动”的信贷管理原则。小额是前提，分散是基础，流动是结果，因为小额、分散是安全性的具体表现，安全性愈高，流动性愈大。