第六章 政府经济学

第五章 第一节 第二节 第三节

信用制度与虚拟资本信用及其功能 信用制度 虚拟资本与虚拟经济

第二节 信用制度 信用制度：由信用的系列组织形式和信用工具 所构成的体系。 一、银行和银行资本 二、股份公司和股票价格

一、银行和银行资本 1、银行的产生和发展 (1)银行：是经营货币资本业务的企业。 (2)银行的产生 商业信用的发展是银行产生的基础。 商业汇票-银行券 银行的发展与货币经营业的发展紧密联系。

一、银行与银行资本 1、银行的产生与发展 (3)银行的发展 信用中介----万能的垄断者----多功能的综合性银行 最初，银行只是充当借贷双方的信用中介。 随着市场经济的发展，银行垄断的形成，银行的地位和作 用发生了根本的变化，变成了万能的垄断者。 之后，银行经营业务和范围不断扩大，演变成多功能的综 合性银行，“金融百货公司”。

一、银行与银行资本 1、银行的产生与发展 多功能的综合性银行，“金融百货公司”: (1)银行日益支配工商企业的生产、经营活动。 (2)银行业务的扩大和长期贷款的增加，使银行与 工商企业的命运紧密结合，加速了垄断组织的形成。 (3)银行在通过兼并等手段不断壮大经营规模、追 求银行经营规模经济的同时，也不断扩大自己的经 营内容和范围，致力于银行经营的范围经济。

一、银行与银行资本 2、银行的分类 现代经济中银行是个庞大复杂的体系，按其经济 功能，可划分为： 中央银行、商业银行、政策性银行、及非银行 金融机构。 1、商业银行 办理工商企业存款、贷款为主要业务的银行 。 单元制、分支制、集团制和连锁银行制四类 。

一、银行与银行资本 单元制是指不设任何分支行的制度。 分支制是指在城市设立总行，又在本市及国内 外设立分支行的制度。 集团制是由某一集团成立一个股份公司(又称 持股公司),由该公司控制和收买两家以上的 银行。 连锁银行是由两家以上的独立公司组成的银行， 通过互相持有股份构成。

一、银行与银行资本 商业银行的业务归纳起来分三类：负债业务、资产 业务和中间业务。 负债业务是银行吸收资金的业务，包括招集股金和 吸收存款。 资产业务是银行贷出资金的业务，一般包括： (1)票据业务。如票据贴现和抵押贷款等。 (2)商品抵押贷款。 (3)证券业务。以有价证券为抵押品的贷款和投资。 (4)信用贷款业务。

一、银行与银行资本 2、政策性银行 由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专 门从

事政策性金融业务的银行。 活动不以营利为目的，并且根据分工的不同， 服务于特定的领域，所以也称之为政策性专业 银行。 我国现有国家开发银行、中国进出口银行和中 国农业发展银行三家政策性银行。

一、银行与银行资本 3、非银行金融机构 不经营银行的信用中介、支付中介和发行信用 货币等业务，而吸收社会资金，并以某种方式 运用资金获取利润的金融机构， 保险公司、信用合作社、消费信用机构、信托 投资公司和证券公司等。

一、银行与银行资本 4、中央银行 银行的银行，是银行体系中的中心环节，享有 发行货币的垄断权，代表国家管理全国银行， 制定执行国家金融政策，管理全国金融市场。 中央银行的基本职能： 发行货币；代理国库存款；拨付和结算；代理 政府证券的发行；保管各商业银行存款准备金； 对商业银行贷款；制定利息率；调控货币供应 量；监督商业银行和其他金融机构等。

一、银行与银行资本 我国目前存在的银行： 3家政策性银行(国家开发银行、农业发展银行、 进出口银行); 5家国有商业银行(中、农、工、建、交); 11家股份制商业银行(中信、华夏、招商、光大、 民生、浦东发展、深圳发展、渤海、广发、兴业、 浙商及中国邮政储蓄银行); 110家城市商业银行； 20多家村镇银行以及农村商业银行和乡村银行。

一、银行与银行资本 3、银行资本 (1)含义：银行资本是银行资本所有者为经营银 行获取利润所投入的自有资本和通过各种途径集 中到银行的货币资本。 (2)产生：是在借贷资本的基础上产生的，银行 充当货币资本借与贷的中介。 借贷资本是为了取得利息而暂时贷给工商企业使 用的货币资本，是在产业资本周转中产生的，是 产业资本运动中游离出来的闲置资本。 (3)来源：一是自有资本，一是银行借入资本， 即吸收的存款。后者占银行资本的大部分。

一、银行与银行资本3、银行资本 (4)特点： 银行资本是在货币经营业的基础上产生。 从存在形式看，有现金、有价证券两种形式。 从运动形式看来，主要有：一是银行信用的形式， 表现为借与还的运动；一是只取息而不还本的单 向运动(如股票)。 从资本的性质看来，银行资本是职能资本(与产业 资本、商业资本并存)。相当部分处于不流动状 态，如固定资产和存款准备金等。

一、银行与银行资本3、银行资本 (5)银行业务：主要有负债业务、资产业务。 负债业务——以吸收存款的方式借入资金。 负债业务的主要来源：职能资本暂时的闲置资

本；借贷资本存入的货币资本；居民存款。 资产业务——银行通过发放贷款来贷出资金。 贷出资金的主要方式：票据贴现；抵押贷款和 信用贷款；投资业务。

一、银行与银行资本3、银行资本 (6)银行利润 银行利润=贷款利息-存款利息 由贷款利息高于存款利息再扣除银行业务费用。 银行利润在量上相当于平均利润。 在竞争的条件下，银行资本如果得不到平均利 润，就会转移到其他产业部门中去。