银行客户经理职责(3)

现在的趋势是：交叉式销售;扩大收费业务比例，特别是美资银行的中间业务收费收入高达40%-50%，香港本地银行该比例为10%-30%，由于收费收入基本无风险，且不受资本充足率限制，银行想尽办法做代理收费业务，已成银行业的发展方向;“一站式”服务，包括 房地产放款业务、工商贷款、贸易融资、存款业务、企业咨询服务，还可以与个人金融部合作为企业经营者提供私人银行和零售银行业务服务。

三、加强关系 - 中国城市

1、先选出大户及重点户，排队探访。

2、较频繁地以电话方式与客户的财务部/会计部联系。

3、适当宴请客户，尤其是存款大户，在香港，宴请客户是实报实销，但要进行额度控制。宴请结束后客户经理要写一个简单的报告，说明与谁吃饭，关系如何、宴请目的等内容。

4、积极肩负起沟通桥梁的作用，协调各部门关系，为客户解决操作上的困难。

5、适当地运用通融权限。每个客户经理都有各不相同的通融权限，层次越高，通融权限越大，但不能让客户知道银行客户经理有通融权限，更不能让客户知道这个通融权有多大。客户经理对通融权的使用也要富有技巧性，如即使马上就能答复客户的通融权，也不能立即同意，最好让客户感到客户经理是经过千方百计争取才把客户的通融要求解决的，否则通融在客户看来没有什么价值，这叫“美丽的谎言”。一般来讲，在香港，客户90%的通融要求可以在客户经理区域中心负责人处得以解决，对总部的冲击相对较校

6、介绍各部门业务负责同事予客户认识。

7、主动向客户提供实用而又客观的资讯(注意保密原则)。

8、礼节性接触。

9、小礼物。如客户开新公司、小孩结婚等，可以送给客户一些小礼物。但小礼物一定要实用，质量较好，有银行标志在上面。

四、授信申请

客户经理在客户提出授信申请时的角色是：

1、资料准备+撰写授信申请书+解答提问

优点：更容易反映客户的实际资信;省时;培养客户经理之分析能力。

缺点：可能分析欠缺客观(如隐恶扬善，刻意不知道);摊薄推广业务时间。

2、资料准备+解答提问

授信申请书由审信部撰写，但审信部除此功能外不能直接面对客户。花旗银行采用该模

篇二：2016银行对公客户经理岗位职责

2016银行对公客户经理岗位职责

银行对公客户经理职责

一、 关于对公客户经理的工作岗位的问题

1、对公客户经理的工作职责：

(一)负责客户与银行间沟通，发展新客户，维护老客户，分析和发掘客户需求，拓展我行资产、负债和中间业务产品，为客户提供一揽子金融服务。

(二)了解客户需求，帮助客户了解和选择我行业务品种，与客户建立长期稳定的合作关系，努力提高客户对我行的忠诚度和综合贡献度。

(三)完成考核期内公司类资产业务、负债业务、中间业务等销售指标。

(四)建立客户档案，收集客户及同业相关信息。

(五)认真执行我行的相关政策、制度和我、业务操作流程，积极防范各类风险，确保客户和我行的资产安全。

(六)及时学习和更新业务知识和技能，不断提高专业能力和素质。

(七)要熟练掌握相关金融产品特征及风险特点，在贷款发放和产品推介过程中，充分披露产品信息，揭示产品风险。

(八)参与市场营销策划方案的设计，落实既定方案的组织实施。

(九)严格执行法人客户贷款业务流程，认真履行贷款调查、和贷后检查职责。

(十)坚持诚实守信原则，对受理企业的融资申请、申请人负债能力和担保条件进行调查，预测融资风险，撰写调查报告，并按规定上报审查。经审批同意后，按规定办理手续，确保所有资料的完整性，有效性。

(十一)关注借款人债务偿还能力的变化及保证人状况的变化，针对危及债权安全的风险因素和隐患，及时采取防范措施化解风险，并向有关部门和领导汇报。

(十一)完成领导交办的其他工作。

2、对公客户经理一日工作流程：

(一)客户经理每天下班前应向其主管汇报一次(确因外出或陪同客户等原因不能当面向主管汇报的，可通过电话汇报。)

(二)晨会。每个工作日早晨，各行客户经理团队应举行晨会，向成员宣布目标、鼓舞士气等。除了日常的通知、安排事项，会议应注重对优质客户开发的研究和客户分析，以及对营销技巧的训练和营销意识的培养。

(三)客户经理通过《客户需求卡》实现对优质客户的需求调查。

(四)客户经理必须定期或根据预约走访客户，根据客户的层次决定联系的频次。对核心优质客户应每月至少联系一次(包括见面或电话联系等)，每次联系应及时字系统内作出相应记录和填写《优质客户维护记录表》。对我行重点个人客户进行走访。对我行的重点客户，客户经理要及时提醒相关领导进行拜访和维护。

3、实习网点对公客户经理的工作内容：

(一)市场调研。主要内容包括客户基本信息、信用情况、资金使用情况及结算方式等。

(二)拓展客户及市场。根据市场调研结论制定客户理财计划，对拟开发的客户确定拓展目标、拓展措施以及所需的资源支持等，并根据市场变化情况和新的产品需求及时调整计划。

(三)客户服务。建立客户定期联系制度，及时掌握客户需求，为客户量身定做个性化金融产品，完善服务，提高效率;对客户提出的特殊服务需求和要求，支行不能满足时，要及时向上级报告，做好客户维护管理工作。

(四)客户监测。了解国家产业政策、产品市场信息、密切跟踪客户的经营情况，及时发现客户风险，分析风险产生的原因，适当调整客户销售方案，制定相应的风险防范措施。

(五)制定业务合作方案。客户经理按照商业化经营原则，与客户洽谈合作内容起草银企合作协议，报有权审批人批准，签订合作协议。

(六)客户贷后检查。

(七)贷款户的本息管理。按有关规定做好新增贷款与存量贷款的发放工作，做好到期贷款本息的催收工作。

(八)产品销售。积极向客户推荐我行产品和进入服务，包括资产、负债及中间业务，提供完善的咨询服务和高层次的理财服务，利用现有金融产品，为客户设计最合适的金融产品组合和最佳的资金管理模式，及时满足客户的金融服务需求。

(九)产品适应性调整。调查现有金融产品的营销状况，市场份额占有情况，掌握客户对各种金融产品的满意程度，测算金融产品效益，加强对高效、适销产品的营销。 …… 此处隐藏：736字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……