金融理财基础知识专项测试题

国家理财规划师职业专项测试题

现金规划

1、下列（ ）不属于对金融资产流动性的要求。

A. 交易动机 B. 谨慎动机 C. 预防动机 D. 个人偏好

2、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（ ）不能作为现金等价物。 A. 活期储蓄 B. 信托基金 C. 各类银行存款 D. 货币市场基金

3、刘先生作为普通公务员，他每月的支出为2000元。作为理财规划师，你应该建议他持有（ ）流动资产比较合适。

A. 3000元左右 B. 4000元左右 C. 6000元左右 D. 12000元左右

4、自2005年9月21日起，个人活期存款按（ ）结息。

A. 月 B. 季 C. 半年 D. 年

5、下列关于个人通知存款的说法不正确的是（ ）。

A. 根据储户提前通知时间的长短，分为1天通知存款与7天通知存款两个档次

B. 起存金额为5万元 C. 最低支取金额为5万元 D. 支取时不需提前通知

6、货币市场基金主要投资于央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种，这反映了货币市场基金的（ ）特点。

A. 本金安全 B. 资金流动性强 C. 投资成本低 D. 收益率相对活期储蓄较高

7、一般来说，申购或认购货币市场基金的最低资金量为（ ）元。

A. 500 B. 1000 C. 5000 D. 10000

8、影响货币市场基金收益率的因素不包括（ ）。

A. 利率因素 B. 规模因素 C. 收益率趋同趋势 D. 国际因素

9、对于临时申请调高信用卡额度，最高可达（ ）元的信用额度。

A. 10000 B. 30000 C. 50000 D. 100000

10、一般来说，（ ）不是信用卡免息还款期的决定因素。 A. 客户刷卡消费日期

B. 信用卡发卡行 C. 银行对帐单日期 D. 银行指定还款日期

11、小张的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月28日，8月10日银行为小张打印的包括了她从7月10日至8月10日之间的所有交易账务；本月账单周期里小张只有一笔消费：7月30日，小张在某商场购买的一款笔记本电脑8000元；小张的本期账单列印“本期应还金额”为人民币8000元，“最低还款额”为800元。小张这笔交易享受的免息还款期是（ ）天。 A. 17 B. 28 C. 29 D. 30

12、张小姐父亲生病急需用钱，医院刷卡机发生故障，于是在银行用信用卡取现人民币1万元，10天后还款，那么对于这笔人民币取现，张小姐要支付（ ）元利息。

A. 0 B. 5 C. 30 D. 50

13、对于保单质押融资，一般保险公司要求最高贷款余额不超过保单现金价值的（ ）。

A. 50% B. 60% C. 70% D. 90%

14、质押保单必须具有现金价值才可以质押贷款，以下不能质押贷款的是（ ）。

A. 医疗保险 B. 养老保险 C. 投资分红型保险 D. 年金保险

15、保单质押贷款是指保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。关于保单质押贷款，描述正确的是（ ）。

A. 无论借款如何升息，保单将具有永久现金价值

B. 目前保单贷款的利率参考法定贷款利率

C. 保单可以在任意银行或保险公司等机构办理质押融资

D. 保单生效后即可以进行保单质押融资

16、保单质押融资是融资的重要方式之一，下列关于保单质押融资优缺点的描述不正确的是（ ）。 A. 贷款金额较低 B. 贷款速度较快 C. 分红性质的保单用于质押时，有可能享受不到分红 D. 手续比较简便

消费支出规划

1、随着住房商品化政策的推行，住房支出成为了家庭消费的重要组成部分。住房支出分为住房投资和（ ）。 A. 买房 B. 住房消费 C. 卖房 D. 租房

2、理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循原则，下列对这些原则的描述错误的是（ ）。 A. 不必盲目求大 B. 无需一次到位 C. 量力而行 D. 需要长远考虑

3、张先生想购买一套120平米的住房，价格为8000元/平方米。经理财规划师建议，决定按揭7成，贷款时间为20年，利率为6%,以等额本息方式还款。张先生每月需还房贷（ ）元。 A. 4814.42 B. 6160.00 C. 6877.74 D. 8800.00

4、小李买了一套100平方米的新房,房价为10000元每平方米,小李准备首付400000元，剩余600000元向银行申请贷款，则小李在与房地产开发商签订《商品买卖合同时》需要缴纳的印花税为（ ），在与银行签订《个人购房贷款合同时》需要缴纳的印花税为（ ）。 A. 600 ；60 B. 600 ；30 C. 500 ；30 D. 500 ；60

5、个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，下列不属于住房公积金贷款担保方式的是（ ）。 A. 抵押加一般保证 B. 抵押加购房综合险

C. 质押担保 D. 质押担保加购房综合险 北京东方华尔金融咨询有限责任公司

6、个人住房按揭贷款，也称一手房贷款。其贷款最长期限不得超过（ ）年。

A. 10 B. 15 C. 20 D. 30

7、王先生打算购买一套面积为80平方米,价格为10000元/平方米的房子,打算首付3成,其余部分申请住房商业性贷款,利率为6.8%,期限为20年.王先生采用等额本金还款法,则前十个月共偿还利息（ ）元。

A. 30138.33 B. 31138.33 C. 32138.33 D. 33138.33

8、收入较高，还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的群体适合的房贷还款方式是（ ）。 A. 等比递增还款法 B. 等比递减还款法 C. 等额本金还款法

D. 等额本息还款法

9、下列哪项不属于提前还贷发生的情况（ ）。

A. 借款人因调整投资组合而提前还贷 B. 借款人在贷款时对自身的偿还能力估计不足 C. 借款人收入增加，财务状况改善 D. 借款人贷款渠道增加

10、关于个人住房按揭贷款的提前还贷，借款人一般须提前（ ）天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷。 A. 5 B. 10 C. 15 D. 20

11、小李因出现财务紧张不能按时还贷，打算向银行提出延长贷款申请，下列说法不正确的是（ ）。 A. 可以申请延期多次 B. 借款人应提前20个工作日向贷款行提交申请 C. 原借款期限与延长期限之和最长不超过30年 D. 贷款期限尚未到期

12、张先生年初与银行签订了20年期的贷款合同，利率为5%，今年7月1日，利率上调为6%，则张先生本年8月1日的贷款利率是（ ） A. 5% B. 5.5% C. 6% D. 6.5%

13、关于个人汽车消费贷款，说法不正确的是（ ）。

A. 目前常用“按月等额本息”还款方式 B. 能提供贷款行认可的有效担保

C. 贷款不得异地发放 D. 贷款期限最长不超过3年

14、个人汽车消费贷款实行“部分自筹、（ ）、专款专用、按期偿还”的原则。

A. 有效担保 B. 质押担保 C. 抵押担保 D. 连带责任保证

15、关于个人汽车消费贷款，银行与汽车金融公司有很多不同，以下不属于二者不同的是（ ）。 A. 汽车金融公司的贷款利率相对于银行要高一些

B. 银行贷款一般只能贷3年，而汽车金融公司最多可以贷5年

C. 汽车金融公司和银行相比，费用少很多

D. 外省户口在汽车金融公司申请贷款要比在银行申请相对容易

16、个人综合消费信贷是指银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款，下列不属于个人综合消费信贷的特点的是（ ）。 A. 用途广泛

B. 贷款额度较高 C. 贷款期限较长 D. 贷款期限较短

17、 关于个人综合消费贷款，以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的（ ）。 A. 50% B. 60% C. 70% D. 80%

18、耐用消费品是指单价在（ ）元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品。

A. 1000 B. 2000 C. 3000 D. 4000