大额现金支付整改(2)

中一次性提取现金２０万元（含２０万元）以上的，应请取款人必须至少提前１天以电话等方式预约，以便银行准备现金。

对一日一次性超过５万元以上的现金支付或一日数次累计超过５万元以上的现金支付，银行内部要逐笔登记，妥善保管有关资料，并按月向人民银行当地分支机构备案。 对居民个人提取外币储蓄存款的规定，另行通知。

对所有个人储蓄帐户的存款、取款活动，银行都必须坚持为储户保密的原则。

四、严格禁止公款私存

根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立帐户存储。不得将企业资金转入个人储蓄帐户套取现金。除代发工资和小额个人劳务报酬外，银行和信用社不得为企事业单位办理将单位资金转入个人储蓄帐户的转帐结算，不得接受以转帐方式进入个人储蓄帐户的存款。

五、加强对银行卡的管理

各商业银行在客户开立具有通存通兑功能的银行卡或基于已有帐户申领银行卡时，必须要求客户提供本人有效身份证件，并设置帐户个人密码。对尚未设置个人密码的帐户，不得通过银行卡办理帐户之间的转帐业务。对单位卡，一律不得支付现金。

六、加强非银行金融机构的现金管理

信托投资公司、财务公司、金融租赁公司不得吸收城乡居民存款。经过批准同意吸收企事业单位存款的，只能限定在一定金额、一定期限以上。因此，以上金融机构原则上不得对企事业单位和个人支付现金，如有现金支付，也必须按本文规定执行。企业按规定投资证券可将企业存款转入证券公司，但证券公司不得为其支付现金。证券公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等非银行金融机构及其下属的证券营业机构对个人和法人从事证券交易和结算中的现金支付，按本文规定办理。

七、改进服务，促进现金回笼

对支付大额现金加强管理后，各金融机构要按现行规定，采取多种措施，切实改进金融服务，积极组织现金回笼。要改进柜台服务，给居民储蓄提供方便。要督促商业企业按规定交存商品销货现金。银行和信用社对农民出售农副产品，除代扣农业税外，不得代扣其它款项，同时要在农民自愿的前提下提供转帐结算服务。

八、加强领导，做好现金管理工作

各家银行总行要迅速将此件转发至所属分支机构及其营业网点，认真部署执行。人民银行各省、自治区、直辖市分行，深圳经济特区分行可根据本通知的规定，制定实施细则，并报总行备案。同时，要组织商业银行、城乡信用社和其它非银行金融机构，认真学习有关规

定，分析当地现金管理中问题，研究和推行加强现金管理的具体措施，明确现金管理责任制，使现金管理水平得到明显提高。

中国人民银行

一九九七年八月十五日

附件

《关于支付大额现金管理的通知》的宣传提纲

问：为什么要加强对支付大额现金的管理？

答：加强支付大额现金管理，是防范和打击经济犯罪的需要。近年来，一些不法分子通过大额提取现金，从事偷税漏税、洗钱、贩毒、行贿、诈骗、携款潜逃等犯罪活动。这次《关于支付大额现金管理的通知》规定，大额取现要出示有效身份证件，有的还要预约、登记、备案，犯罪分子支取大额现金受到限制，违法活动的蛛丝马迹也暴露出来，从而起到防范和打击经济犯罪的作用。

加强支付大额现金管理，是维护金融秩序的需要。国务院颁布的《储蓄管理条例》规定，储蓄存款是居民个人所有的资金，任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立帐户存储。但是，目前一些单位公款私存，套取现金，逃避现金管理；一些个体工商户，在生产经营中不使用转帐结算而大量使用现金；个别金融机构为了争客户，拉存款，放松现金管理，随意支付大额现金。因此，必须将储蓄帐户、单位帐户、个体工商户生产经营性资金的基本帐户严格区分，在严禁公款私存、套取现金的同时，要求金融机构加强对单位、个体户的金融服务，加强现金管理，满足正常的合理现金支取需要，将有利于改进金融服务与监管，维护正常的经济、金融秩序。

加强支付大额现金的管理，是维护存款人权益和确保资金安全的需要。“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”是储蓄存款的一贯政策和原则，但随着通存通兑的实现，各种冒领储户存款的案例时有发生，个别储户大额支取现金，人身和财产安全受到侵害。这次要求支取大额现金必须提供有效身份证件，金融机构内部还要进行必要的审核，就是为了进一步维护存款人的权益，确保资金的安全，符合广储户的利益。

加强支付大额现金的管理，是借鉴国际经验，促进社会主义市场经济发展的需要。市场经济越发达，管理制度就越严格，许多市场经济国家，对大额支取现金都实行了严格的预约、审查、登记备案、报告等管理制度，并对一些大额可疑的现金交易实行跟踪调查。根据我国的实际，对支付大额现金进行必要的管理，也符合国际惯例。

问：支付大额现金管理与“存款自愿、取款自由”的原则是否一致？

答：支付大额现金管理与“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则是一致的。

国家保护个人合法储蓄存款的所有权及其他合法权益，鼓励个人参加储蓄，有关法律也对此作了明确规定，存款人的合法权益受法律保护。存款自愿，存款人可以自愿决定将属于其所有的资金存入储蓄机构，但决不允许将单位的公款以私人名义存入储蓄帐户，个体工商户也不得将生产经营性资金存入储蓄帐户，通过储蓄帐户办理日常资金收付业务。储蓄存款、单位存款、个体工商户的生产经营性资金三者性质不同，不能都存入储蓄帐户，应通过各自不同的帐户存放，如同车辆行驶，应各行其道。取款自由，储户可以自由决定从自己的存款帐户中支取存款本金和利息，金融机构要保证支付，但这不是指储户可以不办必须的手续而自由支取现金，不是指有公款私存套取现金的自由，更不是指犯罪分子有冒领现金，损害储户利益的自由。因此，为支付大额现金进行必要的规范和管理，是进一步落实“存款自愿、取款自由”原则的具体措施，符合广大储户和人民群众的根本利益。

问“支付大额现金管理的适应范围有哪些？

答：办理现金支付业务的金融机构和通过金融机构存款帐户提取现金的单位、个体工商户、个人都必须遵守支付大额现金管理的有关规定。

办理现金支付业务的金融机构是指经中国人民银行批准可通过有关帐户办理现金支付业务的商业银行、城市合作银行、城乡信用合作社和证券营业机构以及邮政储蓄机构。 问：储户一次性提取大额现金的标准是什么？提取时应办理哪些手续？

答：根据《关于支付大额现金管理的通知》规定，储户一次性从储蓄帐户（包括银行卡）提取现金超过５万元（不含５万元）以上的，即为大额现金。在提取大额现金时，除按原有规定填写支取凭条等手续外，还必须向储蓄机构的柜台人员提供有效身份证件，储蓄机构审核后即可予以支付，其中，对一次性提取２０万元（含２０万元）以上的，储户还应至少提前１天以电话等方式向储蓄机构预约，以便储蓄机构准备现金。

有效身份证件包括居民身份证、户口簿、军人证、外籍储户的护照、居住证。 问：对银行卡支取大额现金有何规定？

答：银行卡是指中华人民共和国境内各商业银行（含外资银行、中外合资银行）向个人和单位发行的信用卡、储蓄卡和提款卡。如牡丹信用卡、一卡通等。

银行卡按使用对象可分为单位卡和个人卡，单位卡帐户的资金一律从其基本存款帐户转 …… 此处隐藏：2347字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……