第二章 信用制度

第二章

信 用

在这一章中，我们将讨论信用及其形式、现代主

要信用形式及其工具。学完本章后，你应当知道：信用是如何产生的； 信用的本质； 现代信用形式； 信用工具的种类

第二章

信用信用的特征与种类 高利贷信用 商业信用 银行信用 国家信用 消费信用 其他信用形式

第一节 第二节 第三节 第四节 第五节 第六节 第七节

第一节 信用的特征与种类一、信用的定义与特征 二、信用的种类 三、信用在现代经济中的作用

案例:广东顺德----351万元彩票几经 易手无人贪

2003年5月6日晚上6时许，位于顺德容奇影剧院编号为 22004的体彩投注站刚刚接收完当天体彩“36选7”第03051 期的开奖结果，两名女售票 员杨春惠和李雪意核对投注站 内还未领走的电话投注彩票，她们惊奇地发现一位何先生 (化名)的7张彩票分别中奖，其中一注中得全省唯一的 头奖，价值351多万元！ 一阵吃惊之后，两名售票员拨通网点负责人陈先生的电话。 陈先生立即吩咐销售员要保管好彩票，让她们尽快与购票 人联系，并且一定要认真核实取票彩民的身份，为安全起 见，陈先生还让销售员把彩票复印了一份。怎样才能安全 及时把彩票交到中奖彩迷手中，陈先生感到了紧张和压力， 他马上联系上何先生的一位好友，希望他通知何先生来网 点取票，交代完这一切后，陈先生也马上赶到了销售点。

案例:广东顺德----351万元彩票几经 易手无人贪

大约晚上6时30分，何先生委托他的同事梁先生前来 取票，该同事也是网点的熟客，并经常代何先生取票。 两名销售员问清情况后，“撒谎”说可能中了三等奖， 估计有4000多元，请他马上转交何先生。梁先生当晚 要到夜大上课，原本对这张彩票并不太在意，后来回 家看电视开奖，发现彩票中的是一等奖，吃惊的他怕 票放久了不安全，赶紧在晚上7时30分左右，亲自来 到何先生的住处，将中得300多万元巨奖的7张体育彩 票交给何先生，并送上真挚的祝福。

案例:穿过之后便退货 商场不敢卖婚 纱

据新华网报道：“十一”黄金周结婚的人多，各 大商场的婚纱卖得也比平常红火。然而国庆假期未完， 一些买了婚纱的人却纷纷拿着穿过的婚纱到商场以各 种理由要求退货，弄得不少商家不敢再卖婚纱。黄金 周期间发生在南京的这一怪现象，凸显消费者的诚信 问题。 原来，不少人买了婚纱回去，就结婚当天穿一下， 拍拍照片，出席一下婚宴，等婚礼一结束便拿着脏兮 兮的婚纱到商场以质量等问题为理由，要求退货退款， 不少婚纱还残留着婚宴上留下的油渍、酒渍、化妆品 的痕迹

。南京新街口的几家大型商场的婚纱专柜，无 一例外均发生过此类事情。

案例:穿过之后便退货 商场不敢卖婚 纱

在一家商场的婚纱专柜，记者只看到一件婚纱 样品，售货员对记者说：“我们商场已经在考 虑撤柜了。国庆前夕我们的品种还很多，来买 婚纱的人不少，有时一天能卖好几套，抵得上 以往一个月的销量，然而，国庆日刚过，就有 人来退婚纱。都是1000多元一套的衣服，顾客 买的时候都经过试穿，没有质量问题才拿走的， 现在却提出各种各样的理由要求退货，你不退 他就闹，还说我们服务质量不好。”

案例:穿过之后便退货 商场不敢卖婚 纱

而在另外一家大型商城，除了几件展览用的样品外， 已没有卖婚纱的了。这家商城销售部经理李女士告诉 记者，以前有婚纱专柜，前不久撤掉了，除了婚纱租 赁挤占市场的原因外，最主要的便是消费者诚信问题。 “面对消费者的退货要求，不退(换)吧，他们会闹， 说服务不好；退(换)吧，都是1000多块钱的衣服， 穿过了，脏兮兮的又卖不出去，商场白亏。后来干脆 就不做这个生意了，省得烦心。” 的确，一些人这样做是得到了一些好处，占到了 一些小便宜：免费穿高档婚纱，既体面又不用花钱。 然而，他们却丧失了自己最基本的诚信。一些消费者 开口闭口都是商家的诚信问题，而他们却没有想过， 作为消费者，应该如何保持自己的诚信。

第一节 信用的特征与种类

一、信用的定义与特征社会学解释：道德层面，往往指信任、声誉、遵守诺言 等。 经济学解释： 从经济范畴来看 ，是商品或货币的所有者以偿还和付息 为条件、将商品和货币在未来一定期间的使用权让渡给 需要者的一种经济行为。 简言之，信用是以偿还本金和支付利息为条件的借贷行 为。

第一节 信用的特征与种类

信用具有如下特点： 第一，基本特征--偿还和付息，其实质是债权债务关 系 。 第二，标的物一般有两种，一种是商品，一种是货 币 。 第三，信用是价值运动的特殊形式。信用关系中让渡 的是商品或货币的使用权，不是所有权，不同 于一般的商品交换 第四,信用是历史发展的产物

第一节 信用的特征与种类

信用具有：–

– –

–

暂时性 偿还性 收益性 风险性

第一节 信用的特征与种类

二、信用的种类以期限为标准： 长期信用与短期信用 以地域为标准： 国内信用与国际信用 以信用主体为标准：商业信用、银行信用、消费信 用、国家信用、合作信用等。

三、信用在现代经济中的作用主要表现在其调剂资源余缺，从

而实现资源优化配置 上。

促进资金在分配，提高资金使用效率 加速资金周转，节约流通费用 加快资本集中，推动经济增长 调解经济结构

信用的发展

现代信用

高利贷信用

第二节

高利贷信用

一、高利贷信用的定义及特点 高利贷信用是指通过贷放货币，收取高额利息, 榨取他人劳动的一种信用形式。 最明显的特征------极高的利率