银行柜面操作的小结2篇(精选多篇)(4)

人员因素对操作风险防控的影响。一是员工数量与业务量不匹配，导致“操作疲劳”，对风险事项的识别能力下降；二是员工素质不适应业务要求。三是职业操守教育开展少。四是激励约束机制不健全，柜面员工考核激励办法不科学。

科技应用水平不高。这表现为银行业务处理和综合管理系统还处于持续优化完善过程中；操作风险防控的信息化水平不高，依托计算机技术的操作风险预警和实时监控尚处于起步阶段，制约操作风险识别控制效率；柜面风险事项机控、技控水平低，影响了业务处理效率和风险识别控制。

要更好地防范柜面操作风险，首先要建立操作风险管理理念。要在《商业银行操作风险管理指引》框架下，建立先进的操作风险管理文化,把操作风险作为风险管理的核心内容和基础工作纳入操作风险文化建设规划。要加强操作风险管理理念推广。操作风险管理部门在加强操作风险研究基础上，针对不同层级、部门职能人员开展操作风险识别、分析、度量和控制培训，提高全员操作风险意识。要引导树立科学的政绩观和发展观，倡导诚信经营、合规经营、稳健经营，树立“控制风险也是创造效益”的意识，推进内部风险控制的长效机制建设。

完善操作风险内控体系。再造柜面交易操作风险控制流程，强化事前控制，优化事中控制，合理进行事后控制，实现“前、中、后”全程均衡管理。建立严密分级授权体系，建立机构和岗位操作风险评价机制，区分风险度和管理目标，对不同业务进行不同层次的业务授权，确保内控涵盖内部治理和经营活动的各个层级和各个环节。结合业务发展变化和管理要求对相应制度及时做好制度梳理工作，该废止的废止，该修订的修订，增强制度的有效性。要加强创新业务和产品的风险管理，配套制定较为完善的制度和操作规程，有效评估和防范新业务和新产品的风险。

加强员工管理。要建立操作风险内控激励机制，实现责任与激励的平衡，合理计量合规价值创造，健全正向激励机制和责任追究机制。加强业务培训，针对制度、业务、流程特点开展培训，保证柜面人员熟悉制度要求、业务操作和风险要点。营造合规文化氛围，加强包括理想信念、职业道德和法纪观念等内容的综合性教育。坚持人本思想，实行科学管理、人文管理，增强员工的归属感和责任感。加强与员工的交流沟通，关注员工思想动态和行为表现，通过定期对员工行为排查，达到了解员工的目的。

加快推进新技术应用。要建立先进的业务处理系统和综合管理系统，提升风险管理的信息化水平，实现业务监测、数据分析、风险定位与风险度评估的自动化处理，实现以风险度为依据的风控资源的投入，高风险高密度监控，低风险低密度监控，有效提高操作风险事后监督效能。提高柜面操作风险的技防水平，配备点钞机、票据鉴别仪、柜员身份指纹认证仪、居民身份证验证等必要结算器具，推行电子印鉴、支付密码等系统，加强柜台业务处理的事前、事中控制，有效防范操作风险发生。

第五篇：浅析如何加强银行柜面操作风险管理

浅析如何加强银行柜面操作风险管理

银行柜面操作风险是指银行柜员为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中，由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险，是银行操作风险的主要领域。对银行柜面操作风险的类型、特点进行分析，剖析风险产生的根源并提出有关防范措施，具有非常现实的意义。

一、银行柜面操作风险的分类和特点

（一）在实际工作中，操作风险可以分为四类：一是人员因素引起的操作风险，包括操作失误、违法行为、关键人员流失等情况；二是流程因素引起的操作风险，包括流程设计不合理和流程执行不严格两种情况；三是系统因素引起的操作风险，包括系统失灵和系统漏洞两种情况；四是外部事件引起的操作风险，主要是指外部欺诈、突发事件以及银行经营环境的不利变化等情况。柜面操作风险一旦发生，损失将是巨大的。只有通过柜面业务流程的再造，建立起防范操作风险的动态管理体系，才能将风险管理执行到位。

（二）特点。银行柜面操作风险主要呈现以下特点：一是多样性。柜面操作风险的形成有的是由于内部的管理机制不健全所造成的，有的是由于柜员风险意识和能力不足所造成的，有的则是内部人员或内外勾结作案，呈现多样化的特征。二是破坏性。柜面操作风险涉及的种类多样，覆盖面广，加上近年来银行柜面风险所引发的案件层出不穷，涉案的金额也越来越大，给社会、金融行业、柜员及客户均带来一定程度的负面影响或损失。三是不可预知性。银行柜面由于人员多、流程多、业务量大，因此其风险也无处不在、无时不有。四是影响大。与信贷风险、政策风险等其他风险相比，柜面业务操作风险带来的经济损失相对较低，但带来的影响却很深远，对外造成的社会影响较为恶劣，对品牌形象损毁巨大。

二、产生银行柜面操作风险的原因

近年银行发生的柜面业务案件的统计结果显示，柜面操作风险的易发环节主要集中在现金、重要物品和账户等三个部位。产生柜面操作风险的原因不外乎主观因素和客观因素两个方面。

（一）主观因素。产生柜面操作风险的主观因素，主要有三个：一是风险意识淡薄。柜员没有养成合规操作理念、忽视制度约束，管理者对风险文化培育不够，银行风险文化没有成型。二是业务素质不高。柜员自身业务素质不能适应业务变化，导致部分员工操作起来力不从心，风险识别和预防能力下降。三是责任意识不强。表现为玩忽职守、随意操作，柜面管理人员对柜员管理不严，柜员违规违章操作。四是侥幸心理作祟。柜员如有侥幸心理，就会在操作时逐渐进行不合理的简化操作，从而滋生越来越多的操作风险。

（二）客观因素。主要有以下几个方面：一是人员不足。基层机构因人员不足多有兼职多岗和混岗操作的现象，自然存在柜面操作风险。二是存在制度漏洞。各类新业务不断出台，但银行未对旧的制度体系及时更新，造成制度缺陷，进而形成风险隐患。三是系统设计缺陷。随着新制度的实施，系统不能随时联动更新，系统与制度的契合度不够。四是柜员执行力不强。基层机构内部控制管理不善，执行制度或落实措施不到位。此外，柜面操作风险管理体制也会引发柜面操作风险的因素之一，因管理关系不理顺，职责分配不清晰，从而产生柜面操作风险。

三、防范银行柜面操作风险的措施

防范柜面操作风险的重点，是全力构建全员合规的风险防范体系建设，强化业务培训与监督整改，建立一种长效机制。 …… 此处隐藏：1003字，全部文档内容请下载后查看。喜欢就下载吧 ……